carlos

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¿Qué hacemos con el fondo de inversión o plan de pensiones?

A finales de febrero 2020 fue cuando el Coronavirus golpeó de la manera más agresiva al mundo de las finanzas. Lo nunca visto en ninguna otra crisis, y en consecuencia todos los fondos de inversión y planes de pensiones fueron cayendo.

Las perdidas han llegado a ser hasta la mitad de nuestra inversión y esto, por desgracia significa que hemos perdido la mitad de los ahorros.

Lo importante ahora es: ¿Qué vamos hacer?, ¿Cómo vamos a reaccionar?, ¿Cómo recuperar nuestra inversión?

Es muy doloroso ver como parte de nuestros ahorros se han perdido, pero ahora es más importante que nunca reaccionar, y cómo hacerlo dependerá de nuestra situación.

¿Necesitamos esos ahorros ya?

Esto determinará en gran parte nuestra siguiente decisión. Debido a la crisis económica muchos de nosotros podemos necesitar estos ahorros para poder seguir con nuestro día a día (porque estamos en un ERTE, porque tenemos que ayudar a familiares, o porque preferimos hacer una donación en mascarillas.…)

Si no podemos usar otros ahorros, no nos quedará otro remedio que sacar nuestra inversión y asumir las perdidas 🙁 . Estaremos renunciando a recuperar nuestra perdida.

Si podemos mantener la inversión dentro de lo posible, esto significará que no tenemos porque a asumir perdidas y mantendremos la posibilidad de recuperar el valor de nuestra inversión 🙂 .

¿Quieres recuperar tu inversión?

La respuesta es clara, todos vamos a decir que “SI”. Ahora viene la siguiente cuestión:

¿Estamos preparados para seguir manteniendo nuestra inversión?

Si queremos mantener nuestra inversión, habrá que pensar de qué manera hacerlo, ya que puede implicar seguir asumiendo riesgos:

Podemos coger toda nuestra inversión y dejarlo en depósitos y cuentas corrientes. Significaría que van a estar seguros, pero no vamos a recuperar la inversión que hemos perdido.

O bien, podemos seguir manteniendo nuestra inversión en fondos de inversión para apostar en la recuperación, lo cual significaría seguir asumiendo riesgos.

Existen diferentes maneras y todas correctas, dependerá de cada uno decidir.

abril 11, 2020 / 2 Comentarios /por / en, , ,
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Los Depósitos: La tranquilidad durante el Coronavirus

Mientras todos los días los fondos de inversión y los planes de pensiones no paraban de perder dinero. Los ahorradores que decidieron en su día dejar sus ahorros en un depósito no han visto peligrar ni un solo céntimo.

Los Depósitos han sacado a relucir su ventaja: la seguridad

No hay que tratar de ser ventajista, tenemos diferentes tipos de elección para invertir nuestros ahorros con sus ventajas y desventajas.

Con los depósitos ganamos muy poco dinero, por no decir prácticamente nada. A cambio, ganamos la seguridad y la tranquilidad que no vamos a perder los ahorros.

Mientras que los fondos de inversión podemos sacar una gran rentabilidad, pero estamos expuestos también a perder una parte de ellos.

Ahora cuando la economía se ha parado, los mercados financieros bloqueados y los fondos han caído, los depósitos muestran su mejor cara, mientras que los fondos muestran la contraria.

Depósitos = Seguridad + Tranquilidad

En la Academia PigMio descubrirás que los Depositos están protegidos por el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta 100.000€. Incluso aunque lleguemos al extremo que un banco pudiera quebrar, tus ahorros estarían garantizados por el Estado.

Cada uno tiene sus propias preferencias sobre sus ahorros, y cada uno tiene su propia actitud sobre el riesgo. Cada uno que decida que le encaja más 🙂 .

Y por supuesto no es todo blanco y negro, lo más conveniente es repartir los ahorros entre depósitos y fondos para cubrirse las espaldas. Cómo repartirlos, es una cuestión personal.

abril 10, 2020 / 2 Comentarios /por / en,
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Coronavirus: ¿Cuánto están perdiendo los planes de pensiones?

Los planes de pensiones también han sufrido la consecuencia de esta pandemia global del coronavirus. Al bloquear todo el sistema financiero, todo cayo, haciendo mucho daño a los ahorradores que habían dejado su dinero en planes de pensiones.

Estos ahorros están destinados para cubrir la jubilación, y son nuestro colchón para cuando seamos más mayores. Ver como los planes de pensiones caen en picado, supone ver que nuestro colchón disminuye 🙁 .

Los planes de pensiones también han caído, incluso llegando también a perder la mitad de su valor

Los planes de pensiones también tienen riesgo e invierten dentro del sistema financiero en acciones, deuda de estados, deuda de empresas, etc… . Estos por ley, tienen mayores restricciones que los fondos de inversión, y tienden a invertir de una forma más conservadora.

El problema es que el bloqueo de la economía ha sido tan rápido y global, que nadie ni nada se ha salvado, aunque sí que han llegado a evitar pérdidas mayores.

Los planes de pensiones han podido evitar pérdidas mayores comparado con los fondos de inversión.

El Coronavirus también nos ha mostrado la cara más fea de los planes de pensiones, y es que a veces nos olvidamos que este producto está sujeto a los mercados financieros, y cuando estos caen o se bloquean, los planes de pensiones sufren mucho.

La caída depende en gran medida de qué tipo de planes de pensiones teníamos contratad. Todo ha caído, pero no todo ha caído de la misma manera. Descubre los diferentes tipos de planes de pensiones.

En la Academia PigMio descubrirás tanto lo bueno y lo malo de los planes de pensiones, descúbrelo para que evitar sorpresas innecesarias como la que estamos viviendo.

abril 10, 2020 / por / en,
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Coronavirus: ¿Cuánto están perdiendo los fondos de inversión?

El Coronavirus pandemia global como jamás hemos visto nunca, ha colapsado todo nuestro sistema tal y como lo conocemos. El sistema financiero no ha sido inmune, como todo ha sufrido las consecuencias de la paralización.

No se recuerda una caída tan grande y en tan pocos días y tan generalizada. Ni la crisis del 2008, ni la crisis del 2012, ni el Breixt. No hay nada comparable.

Desplome de los fondos de inversión

Esta caída del sistema financiero ha provocado que los fondos de inversión hayan caído en picado rozando cifras desconocidas. Esto afecta a nuestros ahorros de manera dramática 🙁 .

Como hemos aprendido en la Acemdia Pigmio los fondos de inversión invierten nuestro dinero en: acciones, en deuda de las empresas, en deuda de los estados, etc… ; y todos estos han sufrido fuertes pérdidas sin excepciones.

Si el fondo de inversión pierde, nuestra inversión pierde.

La mayoría de los fondos de inversión han llegado a perder la mitad de su valor; lo cual implica que nuestra inversión, que nuestros ahorros también han perdido el mismo valor.

Es una situación dramática ver como en cuestión de una semana hemos perdido muchos ahorros, pero ahora tenemos que pensar con la cabeza fría nuestras próximas decisiones.

Tenemos muchas alternativas para reaccionar ante una perdida en los fondos de inversión: podemos sacar los ahorros directamente, podemos moverlos a depósitos para que estén bien seguros; pero también  podemos dejarlos para ver si el fondo se recupera, o incluso cambiar de fondo.

Aquí estamos viendo la peor cara de los fondos de inversión, estamos viviendo en nuestras carnes el riesgo que tienen invertir en fondos de inversión. Esperamos que a partir de ahora nadie, pero nadie se atreva a decir que los fondos no tienen riesgo.

Aprende a conocer y valorar el riesgo de tu fondo de inversión con la Academia PigMio.

abril 10, 2020 / por / en,
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¿Cuanto tiempo tengo que dejar mis ahorros en un fondo de inversión?

No existe ninguna norma de cuánto tiempo hay que mantener los ahorros dentro del fondo de inversión.

Cada uno de nosotros tiene que tomar la decisión de sacar el dinero o cambiar de fondo de inversión, basándose en la rentabilidad y el riesgo que estamos asumiendo en cada momento.

Uno tiene que pensar si está cómodo y tranquilo con el fondo que tiene ahora mismo.

Esta es la pregunta que tenemos que hacernos, si la respuesta es “sí” no habría razón para cambiar; si la respuesta en “no” entonces tendremos motivos para mirar otras cosas.

Independientemente del tiempo que llevemos con el fondo de inversión.

¿Cual habría sido la mejor decisión si miramos estos dos ejemplos?? El primer fondo consigue su máxima ganancia en el primer año y después baja; y en el otro fondo es completamente al contrario.

(Dibujo de un fondo ganando en el 1 año, y otro dibujo de un fondo ganando en el 3 año)

El resultado de un fondo de inversión depende exclusivamente de cómo evolucionen las inversiones que realiza, no del tiempo.

El valor de las participaciones se basa en cómo se muevan los mercados financieros. Y nadie, puede asegurar si será mejor a corto plazo o largo plazo.

Así que cuando nos digan que no nos preocupemos, que en un futuro el fondo subirá de valor, tenemos que hacer el mínimo caso, solo quieren que nos quedemos quietos.

Cada uno tiene que valorar el momento actual, no promesas futuras, porque las promesas se las suele llevar el viento.

abril 5, 2020 / por / en
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Medir nuestra ambición con los fondos de inversión

Una de las preguntas que muchos de nosotros nos hacemos, una vez que hemos invertido nuestros ahorros en un fondo de inversión:  ¿Qué hacemos ahora? ¿Esperamos a que empiece a ganar dinero? ¿Cuándo sacaremos los ahorros? ¿Puedo seguir ganando más???

Hay que estar continuamente cuidando de nuestra inversión, y cuando invertimos en un fondo de inversión no significa que tenemos que dejarlos allí por los siglos de los siglos.

Todo lo contrario hay que ser activos, hay que llevar un seguimiento y ver que están haciendo con nuestro dinero.

Estamos ganando con el fondo de inversión. ¿Lo sacamos y nos llevamos el beneficio o esperamos a ganar más?

Si el fondo ha conseguido una buena rentabilidad y estamos ganando tendremos varias opciones:

1. Vender nuestras participaciones del fondo, y recoger las ganancias para disfrutar de ellas.

2. Seguir manteniendo la inversión para seguir ganando más, ya sea en el mismo fondo o cambiándolo por otro.

Hay que medir nuestra ambición para ver cuando sacamos nuestra inversión.

Mira este pequeño ejemplo, a nuestro amigo Juan parece que por querer ganar más perdió; mientras que nuestra amiga Ana su ambición le hizo ganar más.

 

(Dibujo de uno que gana y pierde; y otro que gane y vuelve a ganar más)

 

Como siempre decimos nadie tiene un bola de cristal, y nadie puede asegurar que va a suceder; por tanto cada uno tiene que ser consciente de las decisiones que se toman para bien o para mal.

Hay que fijarse limites

Una buena práctica es fijarse limites tanto para lo que podamos ganar 🙂 y podamos perder 🙁 . Y cuando llegamos a uno de estos límites pararnos a pensar cual sería el siguiente movimiento.

Si pensamos que el fondo de inversión ya ha dado todo lo que tenía que darnos: podemos cambiar a otro fondo de inversión; o también repartir nuestra inversión en diferentes fondos, de estas manera estaremos diversificando el riesgo.

O incluso, si queremos sacar nuestra inversión y recoger el beneficio, también es completamente aceptable; lo único malo aquí, es que nuestra querida Hacienda nos exigirá impuestos por lo que hemos ganado.

abril 4, 2020 / por / en,
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Porque rechazar el primer fondo de inversión o plan de pensiones

Desde PigMio nuestro objetivo es tratar el mundo del ahorro con total normalidad, sin complejos ni temores, y para ello utilizamos ejemplos del día a día ?.

Cuando entramos en un supermercado y en la entrada ya nos ofrecen un producto ¿Qué hacemos? ¿Lo cogemos directamente sin pensar??. Cuando vamos a comprar unos zapatos ¿Qué hacemos? ¿Nos compramos los primeros que nos enseñan sin mirar otros??

En el mundo del ahorro es lo mismo, no es un supermercado pero es un banco intentando vendernos sus productos

Y como cualquier tienda de este mundo va intentar vendernos lo que le interesa, y no podemos criticarlo por ello.

Así que primero de todo, hay que saber que queremos cada uno de nosotros.

Saber que queremos y cómo lo queremos

¿Vamos al supermercado con una lista de la compra? Saber que queremos nos ayudará a tener nuestros ahorros controlados y en el sitio que queramos nosotros 🙂 .

PigMio te ayuda a descubrir cómo es cada uno con sus ahorros, descúbrete.

Y una vez claro, empezar a comparar y ver cual se encaja con nosotros: mirar las comisiones de cada fondo de inversión, la rentabilidad que está generando y el riesgo que asume.

Comparar entre las opciones que más se ajusten a ti, sin ningún tipo de complejos. Y si al final resulta que nos encaja el fondo o el plan de pensiones que nos ofrecieron la primera vez, perfecto, pero ya lo elegimos nosotros, no eligieron por nosotros.

De esta manera, haremos una muy buena compra para nuestros ahorros 🙂 .

abril 4, 2020 / por / en,
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Comisiones en los Fondos de Inversión y Planes de Pensiones

Este artículo está dirigido para tanto aquellos que han contratado un fondo de inversión o un plan de pensiones, y para aquellos que también se lo están pensando.

Las comisiones que estamos pagando

Cada vez vemos que muchos de los ahorradores no son conscientes de las comisiones que están pagando. ¡Y esto no puede seguir así ?!

Cuando contratamos un fondo de inversión existen: comisión de gestión y comisión de depósito que ambas se cobraran anualmente, todos los años sin excepción 🙁 .  Estas se cobran de manera indirecta a través del valor del fondo, pero eso no significa que nos libremos de ella.

Existen también la comisión de entrada llamada comisión de suscripción, y la comisión de salida llamada comisión de reembolso. Estas solo las pagamos una vez y son directas; no todos los fondos tienen estas dos.

Todos los años estamos pagando comisiones por tener contratado un fondo de inversión o plan de pensiones.

Esto quizás, se les olvidó mencionárnoslo en la sucursal, pero es nuestra responsabilidad darnos cuento de ello.

Si alguno de nosotros ha intentado sacar su dinero o simplemente cambiar su fondo de inversión, habrá comprobado cómo le han intentado convencer de que lo mantuviera, ya que ellos se están jugando estas comisiones 🙁 .

Otra cuestión es, si las comisiones son compensadas con la rentabilidad que conseguimos.

La respuesta es sencilla, si el fondo de inversión o plan de pensiones está ganando dinero y lo que ganamos es mayor que las comisiones, entonces todos contentos 🙂 .

Pero si el fondo o el plan de pensiones está perdiendo y encima hay que pagar comisiones, tendremos todos los argumentos de este mundo para estar cabreados y cambiar.

abril 2, 2020 / por / en,
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¿Por qué NO invertir en fondos de inversión?

Ya hemos visto las ventajas de los fondos de inversión, ahora vamos a ver las desventajas que presentan?

En PigMio damos toda la información sin estar sesgados, sin tener ningún tipo de presión porque no nos casamos con nadie?.

Aquí van las desventajas de los fondos de inversión:

Puedes llegar a perder parte de tus ahorros

La rentabilidad de un fondo de inversión es volátil, y de la misma manera que nos puede ofrecer rentabilidades bastante buenas, también podemos llegar a perder parte de nuestra inversión. Existe el riesgo, y todo dependerá de las inversiones que realice el fondo.

Descubre en la Academia PigMio el riesgo de un fondo de inversión

Los gestores del fondo pueden tomar malas decisiones. Con los fondos estamos invirtiendo en que la gente que decide en el fondo (los gestores) tomen buenas decisiones de inversión. Sin embargo estas decisiones no siempre son buenas 🙁 .

Nadie tiene una bola de cristal, en un fondo de inversión siempre habrá incertidumbre, llámese volatilidad

Hay que pagar varias comisiones

Todos los fondos tienen comisiones 🙁 🙁 . Todos los años nos cobran indirectamente unas comisiones (comisión de gestión y de custodia) y adicionálmente también nos pueden llegar a cobrar comisiones de entrada y salida.

Descubre todas las comisiones que nos hacen pagar.

¿Qué te parece que nos cobren comisiones, y encima que nos hagan perder parte de nuestros ahorros?

Cedes el control de tus ahorros

Existen diferentes tipos de fondos de inversión que nosotros podemos y debemos elegir, según donde y como invierten. Una vez nosotros elegimos el tipo de fondo de inversión, estaremos cediendo el control de nuestro dinero al propio fondo.

Respetando las normas el fondo invertirá en aquellas opciones que quiera y pueda, sin que nosotros podamos opinar ni participar.

Desconfianza en las inversiones

Aunque los fondos de inversión están sometidos a fuertes controles por parte de los organismos públicos (CNMV). A veces vemos algunas inversiones de los fondos que nos hacen sospechar, esto suele ocurrir cuando un fondo de inversión de un banco toma la decisión de invertir sus propias acciones?.

¿Qué argumentos te convencen más? ¿Las razones para invertir en un fondo de inversión o las que no?

abril 1, 2020 / por / en
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¿Por qué SI invertir en fondos de inversión?

Como todo en esta vida, nada es tan malo y nada es tan bueno; solo es cuestión de elegir uno que quiere. A continuación vamos a mostrar las ventajas de invertir en fondos de inversión:

Sacar una buena rentabilidad

A día de hoy con el escenario actual que vivimos esta opción se presenta como un de las pocas alternativas para poder obtener una rentabilidad considerable y poder obtener un extra de tus ahorros.

Descubre en PigMio: cómo funciona la rentabilidad en los fondos de inversión.

Los depósitos y cuentas corrientes ahora mismo son opciones donde la rentabilidad es muy baja, y todo parece indicar que va para largo.

Gran conocimiento de los gestores

Con los fondos estamos invirtiendo en que la gente que decide (lo gestores) tomen buenas decisiones de inversión. En pocas palabras, serán estas personas las que inviertan nuestro dinero.

Son profesionales que buscan las mejores oportunidades y están constantemente vigilando las inversiones, es su trabajo.

Gestionan el riesgo de la mejor manera

Un fondo de inversión reparte sus inversiones estratégicamente en diferentes sitios para evitar jugárselo todo a una carta. No poniendo todos los huevos en la misma cesta.

Adicionálmente existen diferentes tipos de fondos de inversión según donde y como invierten, cada uno de ellos tienen sus propias características que al final marcarán la rentabilidad y el riesgo.

Cada uno de nosotros tiene que elegir el tipo de fondo de inversión que quiere y que se adapta a cada uno 🙂 .

A través de los fondos podremos acceder a todo tipo de inversiones de cualquier rincón del mundo, que sin ellos no podríamos.

Fiscalidad favorable

Con los fondos de inversión no pagaremos impuestos hasta que no vendamos nuestras participaciones, e incluso podemos cambiar de fondo de inversión sin pagar impuestos.

Lo que estamos haciendo es retrasar el pago de impuesto hasta el momento que vendamos 🙂 .

Los fondos de inversión están sometidos a fuertes controles por parte de los organismos públicos (CNMV) y por tanto vigilados para velar por los intereses de los ahorradores.

¿Te han convencido las ventajas de los fondos??

Ahora hay que leerse las desventajas para saber lo bueno y también malo.

marzo 31, 2020 / por / en
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