4. Fondos de Inversión

Qué hacer si estás ganando con un Fondo de Inversión

Cuando estemos ganando con el fondo de inversión hay que decidir, si recogemos nuestro beneficio y nos lo guardamos en el bolsillo o esperamos para conseguir más rentabilidad.

¿Por qué estamos ganando?

La mejor noticia que se puede dar es que estemos ganando dinero con los fondos de inversión, que para eso estamos asumiendo riesgo 🙂 ; pero aunque el fondo nos esté generando buenas rentabilidades tenemos que pensar con la cabeza para saber cómo movernos y no dejar pasar la ocasión.

Tenemos beneficio porque precio actual de la participación está por encima del precio al que nosotros la compramos, pero…

…para hacer realidad esta ganancia hay que vender las participaciones. Hasta que no vendas, en tu bolsillo no entra nada.

Aquí tendremos que plantearnos la idea de vender nuestras participaciones y recoger la ganancia; ya que se podría dar la vuelta, y haber perdido la oportunidad de haber recogido nuestra inversión con beneficios.

Mantener nuestra inversión

Otras de las opciones que tenemos en mantener nuestra inversión en el fondo y esperar que aumente aún más de valor para después cosechar nuestros ahorros con unas mayores ganancias, pero…

…también se corre el riesgo de que igual que puede aumentar, puede disminuir su valor.

El valor de los fondos de inversión, según qué tipo de fondo, puede variar muy rápido, y lo que antes era bueno, ahora no lo es.

Una buena opción para saber si podemos ganar más con el mismo fondo es ver cuáles son las perspectivas que se tienen según su estilo de inversión.

No hace falta ganar hasta el último euro. No hay sensación más agridulce que el saber que como quisiste ganar mucho te quedaste sin nada.

Cambiar de fondo de inversión

Otra de las opciones que tenemos es cambiar de fondo. Si creemos que nuestro fondo ya ha agotado todo su potencial, en lugar de vender nuestras participaciones y sacar nuestra inversión, podemos cambiar el dinero directamente a otro fondo.

Es importante reaccionar a tiempo cuando vemos peligrar nuestra ganancia, tenemos que ser dinámicos.

No hace falta cambiar toda la inversión del fondo, podemos mover solamente una parte, de tal manera que estamos poniendo los huevos en diferentes cestas, lo cual es una estrategia bastante buena para controlar el riesgo.

Si en lugar de cambiar a otro fondo, sacamos nuestra inversión y vendemos nuestras participaciones, las ganancias irán directas a nuestro bolsillo, pero estarán sujetas a una retención fiscal.

Si lo cambiamos a otro fondo evitamos esta retención, y por tanto podemos aprovechar esta ventaja fiscal.

Recoger nuestra inversión

La última opción disponible, es recoger las ganancias obtenidas del fondo de inversión. Es necesario saber que el propio fondo, por orden de Hacienda, aplicará una retención fiscal del 19%.

Si hemos ganado 1.000€ recibiremos solo 810€, los otros 190€ se los queda Hacienda como retención.

Esta retención fiscal se tendrá en cuenta en la Declaración de la Renta, pero dependiendo de lo que hemos ganado en el conjunto de inversiones de ese año, tendremos que ajustar el pago de los impuesto del 19%, 21% o 23%.

Descubre de una manera fácil y directa la fiscalidad de los fondos de inversión.