¿Qué hacer si estás perdiendo con el Fondo de Inversión?

Llegados a este punto, ya todos sabemos que con los fondos de inversión existe un riesgo, pero, ¿Qué podemos hacer si estamos perdiendo?

¿Por qué estamos perdiendo?

Uno de los peores momentos durante la inversión es estar perdiendo dinero y no saber exactamente qué hacer.


Aquí es cuando se necesita mente fría y saber gestionar esta situación; tenemos varias opciones.


Con los fondos de inversión las pérdidas surgen cuando el precio actual de la participación del fondo es más bajo que el precio al que nosotros lo compramos, básicamente porque el gestor del fondo no ha tomado buenas decisiones.

pérdidas fondo de inversiónMuy probablemente en la sucursal nos dirán que no nos preocupemos, que volverá a subir y que hay que tener paciencia.


Al contrario, tenemos que reaccionar y tomar el control para decidir qué hacer.


Esto representa una situación difícil, ya que los ahorros cuestan bastante de ganar y a nadie le gusta perder; por tanto, dependiendo de la situación en la que nos encontremos, podremos optar por diferentes caminos.

Mantener para recuperar

En el caso de no tener ninguna urgencia o no necesitar el dinero, una de las opciones que se nos presentan es mantener nuestra inversión en el fondo con la esperanza de que suba de valor de la participación y poder recuperar el dinero.

Pero aquí hay que ver durante cuánto tiempo estamos perdiendo dinero con el fondo, porque una cosa es que durante un pequeño período de tiempo no sea muy rentable, y otra muy diferente es seguir perdiendo de manera sistemática.


La paciencia tiene un límite, si el fondo no se recupera, una de las opciones que tenemos es cambiar de fondo de inversión.


Cambiar para recuperar con otro fondo de inversión

Si vemos que estamos perdiendo con nuestro fondo, otra de las opciones que tenemos es cambiar; corregir a tiempo para evitar catástrofes mayores.

Hay dos tipos de cambios, por un lado podemos replantearnos cambiar de entidad ya que han perdido nuestra confianza, y por otro lado podemos pensar en cambiar sólo el tipo de fondo.


Elegir otro tipo de fondo podría tener un mayor efecto para cambiar el resultado de nuestra inversión, ya que tiene estilos diferentes de inversión.


Tendremos que hacer una buena búsqueda para ver cuál será nuestro próximo movimiento, pero siempre que sea con cabeza y estableciendo nuestras preferencias.

Vender y materializar la pérdida

Si queremos recuperar nuestra inversión o tenemos necesidad de rescatar nuestros ahorros tendremos que materializar la pérdida, esto supone vender nuestra participación y recoger un importe menor al que habíamos depositado en el momento inicial.

Aunque esto es la peor situación para todos los ahorradores, tenemos una pequeña buena noticia, y es que las pérdidas en los fondo de inversión nos generarán ciertas ventajas fiscales.


Podremos compensar las pérdidas de un fondo con otras ganancias para disminuir los impuestos a pagar.


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Comentarios

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    lovefondos opina:

    Si estamos sufriendo pérdidas en el fondo, hay que controlar nuestra mente; si sacamos el dinero estaremos renunciando a poder recuperarnos y la pérdida será para siempre. Hay que mantener o cambiar de fondo sin lugar a duda, la economía son ciclos.

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    Jose María Melgoso La Parra opina:

    Estoy perdiendo con el fondo de mi banco estoy por recuperarlo y en otro también lo he tenido que recuperar por perdidas constantes

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      PigMio opina:

      Hola Jose Maria. Este año está siendo especialmente duro en todo tipo de inversiones, muy pocas se salvan. Sin embargo hay que ver qué tipo de fondos tenemos y donde están invirtiendo, para poder repensar nuestra estrategia. El ciclo económico ha cambiado significativamente y tenemos que adaptar nuestras inversiones.

      Recuerda que si sacamos el dinero de un fondo con pérdidas, estás perdidas podrán compensar otro tipo de beneficios que tengamos durante los próximos 4 años fiscales.

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      Enrique Segarra Timor opina:

      Tengo un Fondo Amundi protec 90
      Con un capital de 40.000 esta protegido hasta una bajada de 35.540
      Ahora está en 36.900.
      Estoy desesperado , no pensaba que esto llegaría hasta aquí.
      Necesito algo de esperanza , la cosa va muy mal y veo tendencia a la baja durante muchos años.
      Me siento culpable de arrastrar a mi familia con esta decisión.
      El dinero no me hace falta de momento
      Gracias , si me pueden ayudar a ver algo de luz , se lo agradezco

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        PigMio opina:

        Hola Enrique, vemos que esté fondo está invirtiendo principalmente en renta fija y en activos monetarios (es lo habitual para los fondos garantizados). Aquí puede ver más información del fondo.

        Al tener una garantía parcial implica que limita futuras pérdidas adicionales el fondo de inversión, y en este contexto actual es un ventaja considerable.

        Se le plantean varias opciones: 1) Mantener la inversión ya que goza de esa protección durante esta crisis, para posteriormente cambiar de fondo e intentar recuperar. 2) Cambiar solo un parte de su inversión ahora que le permita recuperar, una opción más arriesgada en el contexto actual.

        Las pérdidas pasadas no pueden cambiar, ahora hay que valorar que usted tiene una protección para sus ahorros en un contexto de crisis económica.

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    Maria Dolores opina:

    Buenas tardes.
    Mantengo un fondo desde hace unos tres años,me lo vendieron tan bien q me cazaron, pierdo constantemente y ya no se q hacer.Tal vez probar cambiándolo a otra entidad,sería buena táctica?
    Gracias!!

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      PigMio opina:

      Hola Maria Dolores, lo que nos comentas es un practica habitual (por desgracia), las entidades intentan vendernos su producto a toda costa ya que ganan dinero de ello constantemente a través de las comisiones.

      Tres años es más que suficiente para juzgar el resultado de un fondo de inversión. La táctica es revisar el fondo y saber donde está invirtiendo para valorar cambiar el tipo de fondo, y una vez decidido ver que otras entidades están sacando un buen resultado.

      Es importante saber que cuando sacamos el dinero de un fondo con pérdidas, estás pérdidas sirven para compensar ganancias y por tanto beneficiarnos en el IRPF pagando menos impuestos. A veces es mejor sacar un fondo con pérdidas y después reinvertirlo en otro fondo, que simplemente cambiarlo automáticamente.

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    JUAN CARLOS opina:

    Esto es una merienda de negros solo para los pudientes adinerados a los pequeños inversores nos engañan como a chinos.
    Y SIEMPRE PERDIENDO.
    Por cierto el dinero perdido a donde va, quien se lo embolsica.

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      PigMio opina:

      Hola Juan Carlos, lo importante es saber adaptar/mover nuestra inversión al contexto económico que vivimos. Nunca hay que dejar el dinero parado durante mucho tiempo. Los ciclos económicos cada vez son más cortos, las crisis económicas/financieras están ocurriendo con mayor frecuencia.

      Debemos hacer un análisis de como prevemos que se moverá la economía. Actualmente existe mucha información a nuestra disposición para tener una opinión propia y así evitar “recomendación interesadas”.

      Si el fondo de inversión está perdiendo es simplemente porque donde los gestores invirtieron ha perdido valor 🙁 . Adicionalmente están las comisiones que cobran todos los años.

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    Jose opina:

    Tengo un fondo renta fija Trea Cajamar, casi un 15% de pérdida este año. Y los tipos de interés van a seguir subiendo. Opináis de mantener o cambiar a por ejemplo Sabadell? Gracias

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      PigMio opina:

      Hola Jose, este año está siendo realmente complejo con el estallido de la subida de tipos de interés. La rentabilidad de 2022 de los fondos a Sept22 es de -9,80% (los fondos de renta fija registran un pérdida de -6,9% de media).

      Los tipos de interés pueden tener aún un largo recorrido de subida, especialmente en Europa que se ha mantenido más conservadora en este sentido, lo que impactará negativamente a la renta fija europea. La subida de tipo de interés estará vinculada a la presión que venga por la inflación que sufra la eurozona.

      Respecto plantearse un cambio, hay que adaptar nuestra inversión a está nueva situación económica que viene para quedarse. No se trata de cambiar de banco, lo importante es cambiar de tipo de fondos y diversificar.

      Una posible opción a valorar es mover parte de la inversión a otro estilo de fondo que pueda funcionar mejorar con el contexto actual.

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        Pepe opina:

        Hola! Invertí hace dos años 90.000 en cartera experta de CaixaBank que son unos fondos, llevamos ya tiempo perdiendo dinero, aparte de los fondos( que suben y bajan constantemente y solo recibimos perdidas)que también los gestores que llevan la cartera a final de año te cobran una comisión)
        Este año pasado me cobraron 1000 euros por la gestión. He estado mirando, y creo que lo mejor es cambiarme de banco a uno donde me garantizan el 3,10 o seguir manteniéndolo

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          PigMio opina:

          Hola Pepe, respecto las dos opciones que planteas:

          1) Respecto mantener el fondo de inversión primero hay que ver donde está inviertiendo y analizar cómo evolucionará dicho sector especialmente con la subida de tipo de interés, que a su vez vendrán determinado por la inflación. El riesgo de mantener es que podemos recuperar o podemos seguir perdiendo más.

          2) Respecto los fondos garantizados, en primer lugar hay que verificar que son garantizados al 100% y si exite un compromiso de no sacar el dinero con antelación. En el contexto actual, tanto los fondos garantizados como la alternativa de bonos soberanos estan en auge.

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    Santiago opina:

    Hola tengo tengo tres fondos diferentes ,sostenible ,mixto internacional y tecnológico,lo0s tres con perdidas de5% 2% y 20% respectivamente con aportacines mensuales .
    Que me recomiendas ?
    Si necesitas mas datos ,por privado.
    Gracias

    • Avatar
      PigMio opina:

      Hola Santiago,

      Las aportaciones mensuales es una de la estrategias de inversión más populares, y su ventaja reside en promediar el precio independientemente de como evoucione nuestra inversión.

      Sin embargo es importante ir cambiando los pesos de las aportaciones en función del ciclo económico. Incluso aportar a nuevos fondos de inversión para diversificar en estos momentos de alza de tipos y gran inflación. Teniendo en cuenta el alza de las materías primas seria una opción a evaluar fondos que inviertan en este sector.

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    Julio opina:

    Invertí en objetivo 19 meses santander?que tiene riesgo

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      PigMio opina:

      La inversión siempre conlleva riesgo, especialmente cuando se invirte en acciones. Invertir en acciones de empresas grandes internacionales también tiene riesgo que viene determinado principalmente por su sector y tambien por el contecto macroeconómico.

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    Maria del Pino Melian Cerpa opina:

    TENGO INVERTIDO UN DINERO EN CARTERA MASTER PATRIMONIO GESTIONADA POR CAIABANK DESDE EL AÑO 2019 HE PERDIDO YA 1.300.-E MAS LOS GASTOS ENC OMISIONES POR PARTE DE CAIXABANK ,ME ACONSEJA QUE REITRE EL DINERO DEL FONDO, PORQUE SEGÚN VA LA ECONOMIA SEGUIRE PERDIENDO, GRACIAS

    • Avatar
      PigMio opina:

      Hola Maria, respecto a las pérdidas siempre hay que medirlas como porcentaje sobre el dinero invertido para poder comparar el resultado en otras opciones y poder juzgar al fondo de inversión.

      Con el nuevo cambió económico/financiero hay sectores más penalizados como el sector tecnológico o aquellos que requieren de deuda para su crecimiento. Una opción es mover nuestra inversión a los sectores que no sufran tanto con los tipos de interés.

      Recuerde que si retira la inversión, podrá utilizar las pérdidas para compensar otras ganancias en el IRPF.

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    Beatriz opina:

    Buenos días
    Tengo invertido 50.000€ en una cartera de estrategia del BBVA, el año anterior fue catastrófico y desde inicio 2019 a 2023 estoy en pérdidas de casi 1000€ , eso sin contar que he pagado en comisiones durante 4 años casi 4000€ , la verdad que estoy desesperada porque no se que hacer, si esperar a que se recupere pero eso supone seguir pagando comisiones. Por otro lado ma vendieron también otros fondos de menor cantidad quality inversión decidida y moderada, todos ellos pierden dinero .
    ¿ que me aconsejas hacer ?

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    Yessica opina:

    Buenos días, no tengo idea de como funciona el tema de las inversiones, podrían asesorarme

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      PigMio opina:

      Hola Yessica, te recomendamos leer los articulos de nuestra academia paso por paso para poder darte todas las herramientas necesarias para que puedas tomar tus decisiones adaptadas a tú capacidad de riesgo.

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    Felipe opina:

    Hola, inverti 20,000 € en diciembre del 2021 en el fondo CAIXA BANKIA MIXTO FUTURO SOSTENIBLE, FI Universal. En octubre del 2022 ,diez meses después estaba perdiendo unos 2,400 €. Ante esto decidi vender y compre bonos España-Italia a 3 años. La semana pasada fui a averiguar y estaba bajando el fondo . Ante esta situación decidí vender todo, utilizando la ventana de liquidez, para evitar pagar el 4% de comisión. ¿ Que le parece mi decisión? Tome la decisión pues ya queria seguir perdiendo. Gracias

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      PigMio opina:

      Hola Felipe, lo importante es haber tomado la decisión siendo consciente de los riesgo que implicaban las diferentes opciones. Si ya no tenemos confianza con los fondos de inversión por el riesgo que implican, una opción alternativa son los bonos soberanos donde aseguran una rentabilidad anual e implican un menor riesgo.

      En momentos de incertidumbre financiera, la inversión en bonos soberanos es una opción considerable. Una de las opciones es invertir paulativamente (no todo de golpe) en estos bonos soberanos de modo que podamos aprovechar la subida de tipos de interes que existe actualmente.

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    Flor opina:

    Hola tengo 2 fima acciones q vienen perdiendo un montón los últimos 2 meses no se que hacer si esperar a recuperar o rescatarlo ya…

    • Avatar
      PigMio opina:

      Hola Flor, primero hay que identificar donde están inviertiendo los fondos para poder analizar si quieres mantenerlos porque hay una buena previsión o si hay que cambiar a otro fondo que invierta en otro sector.

      En caso de rescatar el fondo de inversión con pérdidas, recuerda que podemos aprovecharlo para compensar otras ganancias.

  • Avatar
    Betty opina:

    Tengo 3 fondos desde hace 2 años, uno 50/50 fijo variable y otros 2 con 80/20 fijo variable, y pérdidas del 13%, 8% y 9% respectivamente. Empezaron con pérdidas en el 2022 y no se recuperan, siguen perdiendo aunque más lentamente. Tal y como están las previsiones no se qué hacer. Sería recomendable vender y buscar otra inversión o meter debajo de la cama? O debo esperar por si se recuperan algo?

    • Avatar
      PigMio opina:

      Hola Betty, encantados de saludarte.

      Independientemente de 50/50 o 80/20 lo importante es identificar donde están inviertiendo los fondos de inversión, ya que es el factor principal que determina el resultado final. No es lo mismo que el fondo invierta en el sector tecnológico, en el sector consumo o en materias primas.

      Cada sector tienen previsiones diferentes con un mayor y menor riesgo, hay otros muy penalizados que podrían empezar a recuperarse. Es de vital importancia diversificar entre sectores y zonas geograficas para optimizar nuestra inversión.

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    Belen opina:

    Tienen retención las pérdidas en un reembolso de un fondo de inversion? Y si es así, la retención se practica sobre la pérdida o sobre el nominal invertido?

    • Avatar
      PigMio opina:

      Hola Belen, las pérdidas no tienen retención. La rentención unicamente se aplica cuando existe una ganancia al hacer el reembolso.

      Es importante destacar que podrás aprovechar las pérdidas para compensar ganancias hasta dentro de 4 años, para ello hay que registrar la pérdida en el IRPF del año que se han producido.

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