Depositos

¿Existen buenos depósito con rentabilidad?

¿A dónde se han ido los buenos depósitos? Es una de las preguntas que nos hacemos muchos de nosotros.

Sólo hay que ver lo que ofrecen la mayoría de bancos para darse cuenta de que la rentabilidad que podemos sacar es muy baja, incluso a veces llega a ser una cifra ridícula 😠.

Ya casi no podemos ni recodar cuando podíamos dejar nuestros ahorros en un depósito y ganar fácilmente un 4% con la tranquilidad de saber que no había riesgo.

Mientras tanto hemos tenido una crisis financiera bastante fuerte, que empezó en el famoso 2008, pero ya han pasado más de 10 años y ningún banco ha vuelto a ofrecer depósitos con una buena rentabilidad.


¿Por qué los bancos no suben la rentabilidad de los depósitos?


Es sencillo, porque no están interesados en captar nuestros ahorros.

Recordemos que con los depósitos, lo que hace el banco es utilizar nuestro dinero para dar préstamos e hipotecas.

Cuanto más préstamos conceda el banco más necesidad tendrá de captar depósitos, y si quieren captar más depósitos, tendrán que ofrecer más rentabilidad para atraer a los ahorradores.


Los bancos no están dando préstamos y esto hace que los depósitos estén quietos.


A medida que los bancos empiecen a dar préstamos, veremos como la rentabilidad de los depósitos aumenta.

Para los ahorradores que prefieren los depósitos como forma de aumentar sus ahorros, tendrán que esperar un poco más 🙁 .

Opciones para encontrar buenos depósitos

Aunque con los depósitos no podremos sacar una gran rentabilidad, existe una gran diferencia en las ofertas de cada banco.


Mientras que los bancos tradicionales tienen las peores ofertas, son los nuevos bancos los que ofrecen mayores rentabilidades


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Recordemos que los depósitos de todos los bancos españoles están cubiertos por el estado a través del FGD hasta 100.000€ , así que estamos protegidos.

Otra opción es elegir depósitos que ofrecen una rentabilidad más alta, pero a cambio exigen contratar otros productos de inversión con el propio banco (fondos de inversión, acciones…)

A mayor rentabilidad ofrecida, más nos van a exigir. Ningún banco ofrece cosas gratis, primera norma de las finanzas.

octubre 18, 2020 / por / en
¿Qué hacemos con el fondo de inversión o plan de pensiones?

A finales de febrero 2020 fue cuando el Coronavirus golpeó de la manera más agresiva al mundo de las finanzas. Lo nunca visto en ninguna otra crisis, y en consecuencia todos los fondos de inversión y planes de pensiones fueron cayendo.

Las perdidas han llegado a ser hasta la mitad de nuestra inversión y esto, por desgracia significa que hemos perdido la mitad de los ahorros.

Lo importante ahora es: ¿Qué vamos hacer?, ¿Cómo vamos a reaccionar?, ¿Cómo recuperar nuestra inversión?

Es muy doloroso ver como parte de nuestros ahorros se han perdido, pero ahora es más importante que nunca reaccionar, y cómo hacerlo dependerá de nuestra situación.

¿Necesitamos esos ahorros ya?

Esto determinará en gran parte nuestra siguiente decisión. Debido a la crisis económica muchos de nosotros podemos necesitar estos ahorros para poder seguir con nuestro día a día (porque estamos en un ERTE, porque tenemos que ayudar a familiares, o porque preferimos hacer una donación en mascarillas.…)

Si no podemos usar otros ahorros, no nos quedará otro remedio que sacar nuestra inversión y asumir las perdidas 🙁 . Estaremos renunciando a recuperar nuestra perdida.

Si podemos mantener la inversión dentro de lo posible, esto significará que no tenemos porque a asumir perdidas y mantendremos la posibilidad de recuperar el valor de nuestra inversión 🙂 .

¿Quieres recuperar tu inversión?

La respuesta es clara, todos vamos a decir que «SI». Ahora viene la siguiente cuestión:


¿Estamos preparados para seguir manteniendo nuestra inversión?


Si queremos mantener nuestra inversión, habrá que pensar de qué manera hacerlo, ya que puede implicar seguir asumiendo riesgos:

Podemos coger toda nuestra inversión y dejarlo en depósitos y cuentas corrientes. Significaría que van a estar seguros, pero no vamos a recuperar la inversión que hemos perdido.

O bien, podemos seguir manteniendo nuestra inversión en fondos de inversión para apostar en la recuperación, lo cual significaría seguir asumiendo riesgos.

Existen diferentes maneras y todas correctas, dependerá de cada uno decidir.

abril 11, 2020 / 2 Comentarios /por / en, , ,
Los Depósitos: La tranquilidad durante el Coronavirus

Mientras todos los días los fondos de inversión y los planes de pensiones no paraban de perder dinero. Los ahorradores que decidieron en su día dejar sus ahorros en un depósito no han visto peligrar ni un solo céntimo.


Los Depósitos han sacado a relucir su ventaja: la seguridad


No hay que tratar de ser ventajista, tenemos diferentes tipos de elección para invertir nuestros ahorros con sus ventajas y desventajas.

Con los depósitos ganamos muy poco dinero, por no decir prácticamente nada. A cambio, ganamos la seguridad y la tranquilidad que no vamos a perder los ahorros.

Mientras que los fondos de inversión podemos sacar una gran rentabilidad, pero estamos expuestos también a perder una parte de ellos.

Ahora cuando la economía se ha parado, los mercados financieros bloqueados y los fondos han caído, los depósitos muestran su mejor cara, mientras que los fondos muestran la contraria.


Depósitos = Seguridad + Tranquilidad


En la Academia PigMio descubrirás que los Depositos están protegidos por el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta 100.000€. Incluso aunque lleguemos al extremo que un banco pudiera quebrar, tus ahorros estarían garantizados por el Estado.

Cada uno tiene sus propias preferencias sobre sus ahorros, y cada uno tiene su propia actitud sobre el riesgo. Cada uno que decida que le encaja más 🙂 .

Y por supuesto no es todo blanco y negro, lo más conveniente es repartir los ahorros entre depósitos y fondos para cubrirse las espaldas. Cómo repartirlos, es una cuestión personal.

abril 10, 2020 / 2 Comentarios /por / en,
¿Que es mejor una cuenta corriente o un depósito?

A priori son dos opciones diferentes, las cuentas corrientes sirven para gestionar nuestros ingresos y gastos del día a día (nuestra nómina, las compras en tarjetas, recibos,…); mientras que los Depósitos sirven para invertir nuestro ahorro.

Pero en la práctica podemos ver que tienen más en común que lo que parece; por un lado tenemos cuentas corrientes remuneradas que pueden llegar a ofrecer más rentabilidad que un depósito, pero cada uno tiene sus particularidades.


Ambos están completamente asegurados por el Estado hasta 100.000€, nuestro dinero está sano y salvo


Vamos a ver las diferencias entre cada una:

1. Poder acceder a tu dinero. En este aspecto hay un claro ganador, en una cuenta corriente siempre podrás acceder a tu dinero, cualquier día que nosotros queramos. Con el depósito tendremos que esperar a que venza el plazo 🙁 .

2. Condiciones para obtener la rentabilidad. Aunque la rentabilidad de algunas cuentas corrientes son mayores, pero para beneficiarte de ella tienes de cumplir ciertas condiciones, como tener un mínimo de sueldo, hacer movimientos con las tarjetas, tener recibidos domiciliados, etc.. . Con los Depósitos no hay exigencias, no tienes que preocuparte por nada en este sentido 🙂 .

3. Condiciones de tiempo. Para algunas cuentas corrientes hay una exigencia de tener la cuenta corrientes durante 1 o 2 años; podremos acceder a nuestro dinero, pero tendremos que tenerla abierta para obtener el beneficio.

4. Limitación en la rentabilidad que puedes conseguir. Aquí tenemos la principal desventaja de las cuentas corrientes, la rentabilidad que ofrecen siempre es sobre una cantidad máxima de tus ahorros, aunque nosotros tengamos más dinero en la cuenta. En los Depósito todos tus ahorros están generando rentabilidad, no hay limites.

5. Cambio de condiciones: Otro punto negativo para las cuenta corrientes es que el Banco nos puede cambiar las condiciones en cualquier momento (esto ya ha pasado con una de las cuentas corrientes más populares en España) y dejarnos sin nada 🙁 . Con los Depósito, el banco no puede cambiar la rentabilidad que se firmó.


Como siempre decimos que no hay una opción bueno y otra mala, son diferentes ¿Qué prefieres tú?


marzo 28, 2020 / por / en,
Contratar un Depósito fuera de España

Aquí en España ya sabemos que no vamos a ganar mucho con los Depósitos, incluso será difícil encontrar uno que pueda darnos algo más que la inflación.

Pero si aun así, tenemos claro que queremos depósitos porque preferimos tener nuestros ahorros garantizados y bien seguros.


Solo tendremos que buscar el Depósito con mayor TAE


Y aquí es donde aparece la opción de mirar fuera de España, en otros países de la Unión Europea.

Son cada vez más los bancos que permiten contratar sus productos via Online, sin necesidad de ir a la sucursal; y por tanto ya no es ningún impedimento la distancia.

Ahora nos tenemos que preguntar, si estamos dispuestos a dejar nuestros ahorros en otro país europeo y saber si tiene alguna implicación.

Nivel de seguridad

Todos los países de la Unión Europea protegen los depósitos, por tanto un depósito en Italia está protegido por el gobierno Italiano; el nivel de protección como mínimo siempre tiene que ser 100.000€ 🙂 .


El nivel de protección será el mismo, siempre y cuando sea un Depósito en un país de la Unión Europea


Y la cuestión importante: ¿Qué TAE tienen estos depósitos? El problema con la baja rentabilidad de los depósitos es un problema que lo sufre toda Europa, no es una cosa particular de España.

Podremos encontrar mejores rentabilidades, pero no esperemos encontrar la panacea 🙁 .


Podremos ver un TAE del 1%, quizás un poco más dependiendo del plazo del depósito. ¿Te compensa?


Cuando contratamos un Depósito vienen siempre con la contratación de una cuenta corriente donde se dejarán los intereses que hayamos ganado.

Hasta aquí todo normal, lo que habrá que ver es si por la contratación de la cuenta corriente tenemos algún gasto o comisión 🙁 . Hay que estar atento, y evitar dejarnos nuestro dinero por el camino.

¿Como pagamos los impuestos de este depósito de fuera?

Hay que recordar que el banco aplicará una retención a los intereses generados por el depósito (que dependerá del país en cuestión), pero después nosotros los impuestos los pagamos en España ?.

¿Y cómo? Tendremos que notificar al banco que somos residentes en España, para que no nos aplique la retención, y después cuando hacemos el IRPF tendremos que notificar a Hacienda los intereses ganados en el extranjero.

Un tramite necesario si queremos conseguir un Depósito fuera de España. ¿Te compensa?

marzo 24, 2020 / por / en
¿A que plazo contrato el Depósito?

Si ya tenemos claro que queremos poner parte de nuestros ahorros en un depósito, habrá que ver que plazo prefiere cada uno y sobretodo las implicaciones que conlleva, hay que pararse a pensarlo ?

En un Deposito sabemos que es una opción conservadora; podemos recurrir a esta opción ya sea porque no nos gusta el riesgo, o porque solo queremos dejar una parte de nuestro dinero aquí y otra destinarla a fondos de inversión.


Porque no es lo mismo un Depósito a 3 meses, que un depósito a 24 meses, tenemos que ver cómo nos puede afectar


La importancia viene porque durante el tiempo que dure el Depósito no podremos acceder a nuestros ahorros, y supone una restricción a tener en cuenta; no es lo mismo poder acceder en 3 meses, que en 2 años.

En un Depósito tendremos que esperar para sacar nuestro ahorros

En el caso que tengamos otra parte de nuestros ahorros en una cuenta corriente, disminuye la preocupación, ya que en caso de urgencia podremos tirar de ese dinero.

Ahora bien, si tenemos nuestro ahorro en fondos de inversiones o incluso en otros depósitos, se convierte esto en un tema serio. Ya que mientras con los otros depósitos sabes que no podrás acceder a tu dinero, con los fondos de inversión podrías verte obligado a vender con pérdidas para sacar tu dinero 🙁 .


Evitemos situaciones incómodas, hay que pensarse dos veces el plazo del depósito que se está contratando


¿Pero y entonces, qué sentido tienen los depósitos con mayor plazo? La respuesta está clara, porque ofrecen mayores rentabilidades, de esa manera compensan que no podremos acceder a nuestro dinero durante más tiempo.

A mayor plazo para los Depósitos, mayor rentabilidad se consigue; y con la situación actual, donde ya de por si las rentabilidades son bajas, muchos de los ahorradores pueden elegir plazos más largos.

¿Esta mayor rentabilidad compensa el no poder acceder a tus ahorros durante más tiempo?

Aquí cada uno de nosotros tiene que decidir si le compensa ?.

Solo hay que ver cuál es el mejor depósito a un plazo relativamente corto entre 3 y 6 meses, y cuál es el mejor depósito a largo plazo. Y ahí estará la diferencia donde tenemos que ver si nos compensa.


Actualmente esta diferencia es muy poca, como mucho un 1%


La conclusión es clara, este extra es muy poco para los problemas que nos podría ocasionar; pero cada uno tiene que decidir si le compensa.

marzo 23, 2020 / por / en
Tus ahorros en equilibrio: Rentabilidad, Riesgo y Tiempo

Cada uno de nosotros tiene que tomar las responsabilidad de decidir sobre sus ahorros; Y lo haremos en función de nuestras preferencias.

Según lo que queramos ganar, el riesgo que estamos dispuesto a asumir y nuestra planificación económica nos encajará mejor una cosa u otra, así de simple.

No importa si nos vamos por opciones más seguras u opciones con más riesgos, tenemos que tener un equilibrado para evitar situaciones incomodas.


No podemos dejarlo todo en Depósitos o Fondos de Inversión, nos dejaría completamente vulnerables


Todos las opciones tienen sus ventajas y desventajas, por tanto hay que compensar unas con las otras, vamos a ver varios ejemplos a evitar:

Amigo Pepe

Pepe tiene claro que no quiere arriesgar sus ahorros bajo ningún concepto y lo invierte todo en Depósitos.

Perfecto por nuestro amigo que tiene las ideas claras, que quiere seguridad pero a cambio se conforma con poca rentabilidad. Pero tiene que tener en cuenta que en los Depósitos no podemos sacar nuestro ahorros cuando queremos y por tanto tenemos una restricción hasta el vencimiento de los depósitos.

Una opción para mejorar seria repartirse el ahorro entre Depósitos y Cuentas Corrientes, con este último puede acceder a su dinero cuando quiera. Otra opción sería contratar Depósitos con plazos diferentes y escalonados, para tener acceso a su dinero de poco en poco.

Amiga Alejandra

Alejandra busca conseguir rentabilidades más altas y está dispuesto a asumir riesgo, y pone todos sus ahorros en fondos de inversiones.

Muy bien por Alejandra que tiene claro que es ambiciosa y quiere conseguir altas rentabilidad, y para ello está dispuesta a asumir riesgo.

Lo que sucede es que al dejarlo todo en fondos de inversiones está exponiendo todo su dinero a como vayan los mercados financieros (que pueden ir bien, pero también mal).

En este caso, sería interesante que aunque la mayor parte lo siguiera invirtiendo en fondos de inversión, pero también que pusiera un poco de sus ahorros en opciones seguras (cuentas corrientes o depósitos) para protegerse un poco.

También sería interesante que invirtiera en diferentes tipos de fondos, no solo en uno; así estaría repartiendo el riesgo (los huevos hay que repartirlos en diferentes cestas 🙂 )


Seguro que ahora Alejandra y Pepe ahora ya saben cómo encontrar el equilibrio en sus ahorros


marzo 22, 2020 / por / en,
Donde puedo invertir mis ahorros

La cuestión principal se trata de que cada uno de nosotros este cómodo donde está dejando sus ahorros, y la comodidad de cada uno es diferente al del otro.

Las opciones se resumen en cuatro: cuentas corrientes, depósitos, fondos de inversión y planes de pensiones. Y para esto tenemos que saber qué implicaciones tienen, y no dejarnos guiar por cantos de sirena.

Cuentas Corriente

Todo el mundo tenemos una cuenta corriente, donde esta nuestra nomina, nuestras pensiones, nuestros ingresos extras, etc… Suele ser el punto de entrada de nuestro dinero.

¿Es conveniente dejar todo nuestro dinero en la cuenta corriente? Hoy en día las cuentas corrientes la mayoría no dan ninguna rentabilidad; y las que ofrecen algo te exigen que tengan recibidos, tarjetas e incluso te cobran comisiones… 🙁


¿Y quien le gusta tener sus ahorros completamente parados sin generar rentabilidad?


Hay que asegurar que tengamos en la cuenta corriente lo suficiente para hacer frente de los gastos del día a día, pero después hay que rentabilizar nuestro ahorros. Y es aquí donde se abran tanto la opción de depósitos, fondo de inversión y planes de pensiones.

Depositos

En los depósitos lo que hacemos es dejar nuestros ahorros en el banco durante un tiempo determinado, y cuando se termine este plazo lo sacamos con una rentabilidad que ya estaba fijada de antemano.

Lo malo es que ahora mismo la rentabilidad que ofrecen los depósitos es muy baja, pero es mejor que nada. Aunque siempre tenemos que recordar que hay que exigir una rentabilidad mayor a la inflación, sino estaremos perdiendo capacidad económica.


Lo mejor que tiene es que está libre de riesgo, lo malo es que no podremos sacar nuestros ahorros hasta que termine el plazo.


¿Qué cantidad destinar a los Depósitos? Si nos consideramos más conservadores, donde no nos guste arriesgar ni un solo céntimo de euro y nos conformamos con rentabilidad bajas, entonces los Depósitos son una buena opción 🙂

Si queremos mas rentabilidad y estamos dispuesto a asumir riesgos, habrá que moverse a los fondo de inversión.

Fondos de Inversiones & Planes de Pensiones

Con los fondos de inversión, es una opción para aquellos que buscan algo más que la rentabilidad que ofrecen los depósitos y las cuentas corrientes.

Primero tenemos que saber nuestro ambición, no todo valen con los fondos de inversión.


Hay diferentes niveles de riesgos, y para ello existen diferentes tipos de fondos de inversión


Siempre hay que recordar que cuanto más queramos ganar, más tendremos que arriesgar. No hay otra, el dinero fácil no existe, nadie te puede prometer nada con los fondos.

Al final es cuestión de estar equilibrado entre las cuentas corrientes, depósitos y fondos de inversión.

marzo 22, 2020 / por / en,
Contratar un Depósito que supere la inflación

Una vez que tengamos claro que queremos poner parte o todos nuestros ahorros en depósitos, tenemos que saber de antemano que la rentabilidad que podemos ganar será muy baja 🙁 , a cambio de una completa seguridad 🙂 .

Pero incluso sabiendo que vamos a ganar poco ¿tenemos que fijarnos un mínimo?. La respuesta es SI, no podemos aceptar cualquier Depósito.


Como mínimo tenemos que exigir que un depósito que nos ofrezcan lo mismo que la inflación


La inflación marca cuanto subirán los precios, así que si el Deposito nos da menos que la inflación estaremos perdiendo dinero!!!!  🙁

Si contratamos un depósito que solo nos da un rentabilidad del TAE: 0,4%, y los precios suben un 0,5%; literalmente habremos perdido dinero.

No hay que aceptar cualquier deposito, incluso aunque sea de nuestro banco de confianza. Para los deposito el banco no importa, ya que nuestros ahorros estarán protegidos hasta 100.000€ por el gobierno, exactamente por el FGD (Fondo Garantía de Depósito)

Muchos depósitos actualmente ofrecen una rentabilidad por debajo de la inflación, así que hay que uir de ellos. Adicionalmente la rentabilidad que saquemos con el deposito vamos a tener que pagar impuestos,


Así que hay que exigir a un depósito más que la inflación


Hay que recordar que lo importante es lo que te llevas al bolsillo una vez pagados los impuestos.

marzo 22, 2020 / por / en
¿Cuando volverán a subir la rentabilidad de los Depósitos?

La pregunta del millón, todos los ahorradores que preferimos la seguridad y protección de los depósitos nos lo hemos preguntado más de una vez.

Nadie tiene una bola de cristal, nadie sabe cuándo los depósitos serán una opción atractiva; pero una cosa esta clara que nadie espere nada hasta como mínimo un par de años siendo muy optimistas.

¿Y porque tanto tiempo?

La razón es sencilla porque aún no nos hemos recuperado de la crisis, hemos estado cambiándole el nombre desde el 2008, pero lo cierto es que no nos hemos recuperado.

A los bancos les cuesta mucho dar préstamos e hipotecas, y por tanto no tienen necesidad de captar depósitos, y si no tienen necesidad entonces ofrecerán poca rentabilidad para sus depósitos.

Un banco gana dinero cuanto más presta y les encantaría prestar todo lo que pudieran, solo tenemos que pensar lo que cobran por los préstamos y lo que ofrecen por los depósitos.

¿ Y entonces porque no prestan?

Porque cuando dan los prestamos ven que existe mucho riesgo de que la empresa o la persona no les devuelvan el dinero por el poco crecimiento económico que tenemos. Al final como muchas veces se dice, la economía es una pescadilla que se muerde la cola y es muy difícil salir.

Los tipos de interés del Banco Central Europeo

Otra razón de peso la estamos oyendo continuamente en las noticias, el Banco Central Europeo quien es el encargado de crear los euros (literalmente imprimir los billetes) no sube los tipos de interés.

Este le presta a nuestros bancos, ese nuevo dinero a un tipo de interés – y este servirá de referencia para fijar los tipos de interés que los bancos ofrecen tanto para los prestamos e hipotecas y los depósitos, nuestro querido Euribor.

marzo 18, 2020 / por / en