carlos

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Diferencias entre Cuenta Corriente y Cuenta de Ahorro

Muchas veces escuchamos “cuentas corrientes” y “cuentas de ahorro” y no sabemos exactamente en qué se diferencian y si es importante. Son productos muy similares entre ellos, son “primos-hermanos”.

¿Cuál es mejor? 🤔 Son tan parecidos que dependerá de para qué queremos usar la cuenta. Ambos son ofrecidos por Bancos y tienen el mismo nivel de seguridad total. Vamos con las diferencias:

Cuentas Corrientes

En una cuenta corriente vamos a tener todos los movimientos de nuestro día a día. Tendremos asociadas las tarjetas de débito y de crédito, tendremos nuestros recibos y también el ingreso de nuestra nómina o pensión.

La cuenta corriente sirve para gestionar nuestro día a día

Es el producto más común. Todo el mundo tiene su cuenta corriente, ya que es ahí donde recibiremos nuestra nómina.

Todos los bancos nos ofrecen sus cuentas y tendremos que ver sus condiciones: ¿Voy a ganar dinero con la cuenta? ¿Me van a cobrar por las tarjetas? ¿Tengo que cumplir alguna condición con los recibos? ¿Podré sacar mi dinero de los cajeros o tendré comisiones?

Las cuentas con las que podemos conseguir rentabilidad, es decir, en las que el banco nos paga, se llaman: “cuentas corrientes remuneradas” y esas son las que hay que buscar 🙂 🙂

Cuentas de Ahorros

Tal y como su nombre indica, sirven para “ahorrar”, sólo para ahorrar (no para gestionar nuestro dinero del día a día).

Aquí tenemos la gran diferencia con las cuentas corrientes: las cuentas de ahorro no suelen tener tarjetas asociadas, ni aceptan recibos, ni domiciliaciones de la nómina o pensiones.

La cuenta de ahorro sirve para dejar el dinero quieto y que vaya generando rentabilidad.

Una cuenta de ahorro siempre va a ofrecer rentabilidad, de lo contrario no tendría sentido su existencia. El ingreso y retirada del dinero de una cuenta de ahorro se realiza a través de transferencia (ya que no tiene tarjetas asociadas).

La rentabilidad de las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes remuneradas son muy parecidas, y dependerán más del banco en cuestión. Actualmente las mejores ofrecen un 1% TAE de rentabilidad 🙂 .

Descubre cómo elegir la mejor cuenta según lo que tú necesites.

Pack: Cuenta Corriente + Cuenta de Ahorro

Algunos bancos ofrecen un pack conjunto que contiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Se utiliza la cuenta corriente para gestionar los gastos e ingresos del día a día, y el dinero que vamos ahorrando lo movemos a la cuenta de ahorro.

Lo básico es tener una cuenta corriente para gestionar nuestro dinero. Para sacar rentabilidad podemos tener desde el principio una cuenta corriente que nos de rentabilidad (una cuenta corriente remunerada) o contratar una cuenta de ahorro; a efectos prácticos sería lo mismo.

Descubre en el comparador de PigMio con qué cuenta podemos ganar más 🙂

mayo 24, 2020 / 2 Comentarios /por / en
Ficha Completa 
Las mejores cuentas corrientes sin nómina

¡Hay que despertar!⏰ Hay muchísimas opciones para poder ganar un poco de dinero con nuestra cuenta corriente, incluso en las cuentas corrientes donde no es necesario domiciliar la nómina 🙂

Rentabilidad sin domiciliar la nómina

Muchos de nosotros asumimos que no podemos sacar nada por nuestra cuenta, e incluso que estamos obligados a soportar comisiones. Hay que olvidar ese pensamiento, hay que buscar lo mejor para nuestro bolsillo.

Empezar a exigir rentabilidad y no aceptar ni una comisión más.

Las cuentas corrientes que exigen domiciliar la nómina van a tender a ofrecer una mayor rentabilidad, pero también existen muchas opciones donde no se requiere domiciliar la nómina y que también ofrecen una buena rentabilidad:

1. Cuentas Corrientes: Cuentas corrientes donde podremos tener nuestros recibos, nuestras tarjetas y que nos van a dar rentabilidad por el saldo que tengamos.

2. Cuentas de Ahorro: Cuentas en las que no podremos tener recibos ni tarjetas, y que únicamente dan rentabilidad al saldo que tengamos.

Las mejores cuentas sin nómina

En el comparador de PigMio podrás encontrar las mejoras cuentas sin exigencia de domiciliar la nómina:

TOP 1 – Cuenta Corriente My Investor

Ofrece una remuneración de un 1% hasta un saldo de 15.000€, es decir podemos ganar 150€ al año sin hacer nada. La tarjeta de débito y de crédito son gratuitas sin ningún tipo de comisión, ni condición 🙂

Retiradas de efectivo con las tarjetas: solo 1 retirada de efectivo gratis al mes en cualquier cajero del mundo (tanto en la de crédito como en la de débito). Descubre más sobre la Cuenta My Investor.

Ventajas cuenta corriente my investor

TOP 2 – Cuenta Remunerada PiBank

PiBank es uno de los nuevos bancos que ha entrando por la puerta grande con grandes ofertas, ofrece una cuenta con un 0,5% de rentabilidad sin límites.

Es una cuenta a la vista que no acepta tarjetas, ni recibos, ni nóminas; su único objetivo es ahorrar. Para ingresas y retirar el dinero a través de transferencias sin ningún tipo de comisiones. Descubre más sobre la Cuenta Remunerada PiBank.

Ventajas cuentas corrientes PiBank

TOP 3 – Cuenta Orange Bank

La compañía móvil se ha pasado al mundo de la banca y ha empezado por el buen camino 👍. Ofrece un pack de cuenta corriente + cuenta ahorro con una rentabilidad de un 1% sobre 20.000€, podemos ganar 200€ al año sin despeinarnos 🙂 .

Tarjeta de débito completamente gratuita, pero no ofrece tarjeta de crédito. Incluye 3 retiradas de efectivo gratuitas al mes en cajeros en España y Zona Euro.

La única condición es tener una línea de móvil Orange, descubre más sobre la Cuenta Orange Bank.

Ventajas cuenta Orange Bank

¿Por qué seguir con cuentas que no nos dan nada? Empecemos a ganar dinero, ¿cuál prefieres tú?💸💸💸

mayo 23, 2020 / 1 comentario /por / en
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Elegir la mejor cuenta corriente para tu nómina

¿Estás buscando una cuenta para domiciliar tu nómina?, ¿cansado de que sólo te cobren comisiones?. Aprovecha tu nómina para conseguir rentabilidad 💪.

Cuentas con Nómina

La nómina es nuestra posesión más valiosa a la hora de elegir un banco, todos se van a pelear por intentar convencernos de que la domiciliemos con ellos. No tenemos que regalarla, tenemos que elegir el banco que nos va a dar dinero por ello.

Vamos a exigir rentabilidad si quieren nuestra nómina

Lejos de pensar que es imposible, todo lo contrario, existen muchas cuentas que nos van a dar dinero si domiciliamos nuestra nómina.

En los bancos que no nos den nada no hace falta ni considerarlos. Aquellos que nos ofrezcan alguna rentabilidad tendremos que analizarlos y ver sus condiciones.

Algunos bancos pueden exigir condiciones: una cantidad mínima de nómina, un mínimo de recibos o movimientos en la tarjeta; pero también hay otros bancos que no tienen estas condiciones, esos son los tenemos que ver con más cariño 🙂 

Rentabilidad de las cuentas

La rentabilidad que suelen ofrecer los bancos son de dos tipos:

1) Pueden ofrecernos una cantidad de dinero de bienvenida al contratar la cuenta (por ejemplo 150€), y esto será lo que estaríamos ganando 👍. Normalmente este regalo se acompaña de una letra pequeña de permanencia de 1 o 2 años.

2) Pueden ofrecernos una rentabilidad sobre el saldo que tengamos en la cuenta (por ejemplo un 1%), en este caso la letra pequeña es el límite del saldo a remunerar.

Ganar de entrada una cantidad o generar rentabilidad poco a poco.

Compara con PigMio las mejores cuenta con nómina

Tarjetas

Además de la rentabilidad de la cuenta, hay que ver las condiciones de las tarjetas. Sobre todo hay que ver si las tarjetas de débito y crédito son gratuitas, y comprobar que después del primer año siguen sin tener comisiones.

Muchos bancos regalan la tarjeta de crédito solo el primer año y exigen bastantes condiciones para los siguientes años

Disponibilidad de sacar dinero del cajero

Otro de los puntos importantes a la hora de elegir la cuenta, es saber si hay comisiones por sacar dinero del cajero tanto dentro de España como cuando estemos fuera.

Cuando sacamos dinero del cajero del propio banco está claro que no habrá comisiones (sería inaceptable). Sin embargo las mejores cuentas vienen de la banca online que no disponen de tantos cajeros físicos, por tanto ¿de dónde puedo sacar el dinero? ¿me van a cobrar si el cajero no es de mi banco?

Habrá que ver de qué cajeros podremos sacar dinero y si hay alguna limitación de cantidad

También es importante, y en especial para los más viajeros ✈️✈️, ver las comisiones que existen si sacamos dinero en el extranjero (ya sea en euros o en otra moneda).

La mayoría de los bancos cobran en el extranjero una comisión de un 4% sobre la cantidad que estamos sacando. Sin embargo hay cuentas que se centran en ser las mejores en esta parcela y no nos cobran ninguna comisión por ello 🙂

Cada uno tendrá sus preferencias, ¿tú cuál eliges?

Hay que sacar algún beneficio por la nómina y cuidar nuestro bolsillo.

mayo 18, 2020 / 2 Comentarios /por / en
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¿Nos conviene rescatar el plan de pensiones por la crisis del Coronavirus?

Debido a la crisis económica por el Conoravirus y los problemas de liquidez que está causando en los hogares, el Gobierno ha sacado una ley por la que se permite sacar parte de los ahorros de los planes de pensiones.

¿Quién puede rescatar? & ¿Cuánto puede rescatar?

Sólo podrán rescatar el plan de pensiones aquellos que puedan demostrar una pérdida de capacidad económica (los trabajadores en un ERTE, empresarios obligados a cerrar sus negocios o autónomos). La cantidad que podrán rescatar estará en relación con la pérdida que hayan sufrido, eso sí, con ciertos límites.

Por tanto, tenemos que ver si nos conviene rescatar los ahorros del plan de pensiones o si es preferible elegir otras formas de ganar liquidez. Existen varias consideraciones a tener en cuenta:

Hay que pagar impuestos por sacar los ahorros

Tendremos que pagar los impuestos de todos los ahorros que sacamos (no solo de la rentabilidad, sino de todo el dinero que saquemos), esta es la cara más fea de los planes de pensiones 🙁

Tendremos que pagar entre un 19% – 45% de impuestos

Cuando rescatamos el plan de pensiones, el dinero que sacamos es considerado como la renta del trabajo (como si fuese tú nómina); por tanto, de cara a Hacienda estarías ganando más dinero y por ello te exigirá más impuestos 😌.

Existen otras opciones que no tienen esta penalización fiscal: si sacamos nuestro dinero de un fondo de inversión solo pagaremos por la rentabilidad (nunca por el dinero invertido),  o de la misma manera que si lo sacamos de un depósito.

Sacar ahorros con pérdidas

Ahora mismo, la mayoría de las inversiones han perdido valor debido a la crisis financiera y económica, por tanto rescatar el dinero del plan de pensiones significará que estaremos asumiendo pérdidas.

¿Rescatar el plan de pensiones a pesar de que estamos perdiendo la inversión?

Esto también sucedería si sacáramos el dinero de los fondos de inversión, seguramente tendríamos que reconocer una pérdida.

En este sentido, lo más ventajoso sería sacar nuestro dinero de un depósito, porque lo peor que puede pasar es dejar de cobrar los intereses.

Conclusión

La mejor opción sería no rescatar el plan de pensiones; es a lo último que tendríamos que recurrir y únicamente si nos encontramos en situación de necesidad. Tendríamos que pagar muchos impuestos y reconocer pérdidas 🙁

Es preferible sacar los ahorros de un fondo de inversión o un depósitos, e incluso de cuentas corrientes, para poder superar esta situación.

No porque el Gobierno nos permita acceder ahora al plan de pensiones, estamos obligados a hacerlo. Económicamente es lo menos recomendable para nuestro bolsillo.

mayo 16, 2020 / 2 Comentarios /por / en,
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¿Puedo rescatar el plan de pensiones debido a la crisis del Coronavirus?

Una de las medidas adoptadas por el Gobierno durante la crisis del Coronavirus ha sido poder rescatar nuestros ahorros del plan de pensiones. ¿Quién puede rescatarlo? ¿Cómo puedo rescatarlo? ¿Existe algún límite?

Cambios con la nueva medida

Cuando dejamos nuestros ahorros en un plan de pensiones, en PigMio ya hemos visto que no podremos recuperar nuestro dinero hasta que pasen mínimo 10 años, o casos excepcionales de desempleo de larga duración, invalidez…

Con el impacto de la crisis económica por el coronavirus y con carácter excepcional, el Gobierno permite que podamos sacar nuestro dinero. Desde el 14 de marzo de 2020, cuando se declaró el Estado de Alarma y durante los 6 meses siguientes, podremos solicitar el rescate del plan de pensiones.

Esta medida se aplica para poder acceder a nuestros ahorros en momentos económicos difíciles.

¿Quién podrá acceder al rescate de los planes de pensiones?

No todo el mundo tendrá acceso a poder rescatar sus ahorros del plan de pensiones, esto únicamente va dirigido a aquellos que hayan sufrido un impacto directo por la crisis. El Gobierno estipula los siguientes casos:

1) Estar bajo una situación de «ERTE» derivado de la crisis del coronavirus.

2) Ser empresario titular de comercios que se hayan visto obligados a cerrar debido a las medidas adoptadas en el ámbito de la actividad comercial, equipamientos culturales, establecimientos y actividades recreativas, actividades de hostelería y restauración, y otras.

3) Autónomos que se hayan visto obligados a cerrar y que hubieran estado anteriormente integrados en un régimen de la Seguridad Social.

4) Autónomos que aunque hayan podido mantener su negocio abierto, puedan demostrar una caída de su facturación de un 75%.

¿Cuánto podremos rescatar?

Si estamos en una de las situaciones descritas anteriormente, podremos acceder a rescatar nuestro plan de pensiones; pero no todo, se han fijado unos límites:

La cantidad máxima que podemos rescatar es de 1.613,50 euros mensuales, estipulado por el Gobierno. De la misma manera existe otro límite adicional dependiendo del caso:

1) En caso de ERTE, el límite será el sueldo que se haya dejado de percibir contando todos los meses que estemos de ERTE más un mes adicional.

2) En caso de titulares de comercios que se hayan visto obligados a cerrar, el límite será los ingresos que se hayan dejado de percibir durante el estado de alarma más un mes adicional. Estos serán justificados por el IRPF y autoliquidaciones del IVA trimestral.

3) En caso de los autónomos que se hayan visto obligados a cerrar o sus ingresos hayan caído un 75%, el límite también serán los ingresos que hayan dejado de percibir, demostrándolo con el IRPF y las autoliquidaciones de IVA trimestral.

¿Cómo solicitar el rescate del plan de pensiones?

Somos nosotros mismos quienes tenemos que hacer la solicitud del rescate del plan de pensiones. Esto es muy sencillo, solo hay que realizar la solicitud por internet a la gestora, nos pedirán la documentación necesaria y nosotros la presentamos online.

Si cumplimos todos los requisitos mencionados, no se pueden negar. Incluso si no tenemos algún documento específico, podemos hacer una “declaración responsable” y entregar la documentación a posteriori.

En un plazo de siete días hábiles deberán reembolsarnos nuestros ahorros.

Esta medida también se aplica a los «PPA» (Planes de Previsiones de Asegurados) y a los «PPSE» (Planes de Previsión Social Empresarial).

¿Nos conviene rescatar el plan de pensiones?

Esta medida va especialmente dirigida a ayudar a aquellos que debido a la crisis tengan un problema de liquidez, y no puedan disponer del dinero para hacer frente a su día a día.

Pero no hay que olvidar todas las implicaciones que tiene rescatar el plan de pensiones. Tendremos que pagar bastantes impuestos (19%-45%) por todo el dinero que saquemos.

Como siempre, tenemos que conocer las diferentes opciones que tenemos encima de la mesa y analizarlas.

mayo 15, 2020 / 3 Comentarios /por / en,
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¿Empezar a invertir durante la crisis de coronavirus?

En PigMio estamos viendo que hay mucha gente que quiere empezar a invertir durante esta crisis, ya que están leyendo que es una gran oportunidad 💸💸. Es cierto, pero hay que ser conscientes de todo lo que conlleva.

Invertir durante una crisis significa asumir un mayor riesgo

En todos los sitios podemos leer que esta crisis es una de las mejores oportunidades para invertir, que podemos ganar dinero muy fácilmente y no podemos dejarlo escapar. 🛑 Ni caso a estas cosas 🛑

Es una oportunidad de conseguir rentabilidad, pero no va a ser fácil y hay que estar dispuesto a asumir riesgos

No hay que dejarse llevar por algunos cánticos de sirena. Invertir durante una crisis económica supone asumir un riesgo bastante elevado, y justo por estar asumiendo tal, podemos llegar a conseguir grandes beneficios ⚖️.

Si queremos empezar a invertir justo en este momento por la oportunidad, tendremos primero que todos saber exactamente que queremos conseguir, hasta donde estaríamos dispuestos a arriesgar.

Saber que estamos empezando en una situación nada fácil, no apto para cardíacos.

En estas situaciones lo que tenemos que hacer es «controlar» el riesgo. No podemos evitarlo, pero controlarlo servirá para gestionar mejor nuestras inversiones.

Invertir ahora solo para aquellos que estén dispuestos a asumir riesgo, en caso contrario, no es momento de invertir

Diferentes formas para poder invertir

Las dos maneras más habituales para invertir durante esta crisis: a través de «fondos de inversión» o directamente comprar «acciones» de empresas.

1) Invertir en un fondo de inversión: primero deberemos elegir el tipo de fondo, y que encaje con nuestra preferencias. Al invertir, el fondo a través de sus gestores (la gente especializada que trabaja en el fondo) decidirá donde invierten nuestro dinero y lo repartirán de la mejor manera.

Descubre con la Academia PigMio: cómo funciona un fondo de inversión.

En un fondo de inversión estamos dejando a los profesionales que tomen la decisión de dónde invertir nuestro dinero

2) Acciones: nosotros estaríamos con nuestro criterio decidiendo por una empresa (o varias si repartimos la inversión). Para hacer esto necesitamos previamente haber analizado dichas empresas, lo cual requiere tiempo y conocimientos específicos.

Lo que nunca podemos hacer es invertir en acciones sin un análisis previo, porque eso no sería invertir, seria apostar (como ir al casino).

Invertir en acciones significa que confiamos más en nuestro criterio que en el criterio de los gestores de los fondos de inversión

Coméntanos si estás decidido a invertir durante esta crisis y qué manera prefieres.

mayo 9, 2020 / 1 comentario /por / en,
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¿Es momento de invertir durante la crisis del coronavirus?

Una gran pregunta con muchas posibles respuestas. Muchos de nosotros nos planteamos invertir en momentos como este para aprovechar la situación, pero al mismo tiempo también nos preocupa estar arriesgando demasiado.

¿Qué está sucediendo con las inversiones?

Desde que explotó la crisis el pasado Marzo20, hemos visto que la mayoría de las inversiones han caído hasta niveles insospechados, nunca antes visto en ninguna otra crisis. La caída ha sido muy rápida y en muy poco tiempo 🔻🔻🔻.

Ningún tipo de inversión se ha podido salvar, ha sido un efecto mundial, ya no se trata de diferenciar inversiones en España, en Europa o en EEUU.

Todo ha caído, ahora la pregunta es: ¿Qué pasará con la inversión?

Reacción de las inversiones después de una gran caída

Para aquel que esté pensando invertir, lo que le importa ahora mismo es: ¿qué sucederá a partir de ahora? ¿volverá todo a la normalidad? ¿las inversiones subirán, o podrán seguir bajando?🤔🤔

Después de una gran crisis siempre viene una posterior recuperación.

De todas las grandes crisis la economía se recupera, y con ella, la inversión mejora. De eso hay pocas dudas, nos vamos a recuperar económicamente, lo más probable, cuando se encuentre una cura contra el coronavirus y se pueda volver a la normalidad.

El punto esencial es: cómo será esa recuperación, el tiempo que tardemos en volver a la normalidad, lo movido que pueda ser hasta entonces, y especialmente si volveremos a la misma situación que antes de la crisis. 🤔🤔

La economía se recuperará, pero también habrá inversiones que no podrán recuperarse debido a las grandes pérdidas.

Entre ganar y perder

Cuando nos planteamos invertir en momentos como este, es porque estamos suponiendo que las inversiones ya han caído muchísimo, y ahora tendrán que recuperarse, y queremos aprovechar esto.📈📈

Queremos encontrar el momento en el que todo vaya hacia arriba, pero ese momento nadie lo sabe. Si invertimos ahora es verdad que podemos obtener una gran rentabilidad, pero nadie puede asegurar que las inversiones no bajarán más.

Ahora mismo, el IBEX35 se parece más a un montaña rusa que a otra cosa.

Conseguir una gran rentabilidad a costa de asumir un gran riesgo⚖️

Actualmente el riesgo es mayor que en cualquier circunstancia, básicamente porque los mercados están muy sensibles, tanto para moverse hacia arriba ⏫ como para moverse hacia abajo ⏬.

Esa sensibilidad, la llamamos volatilidad y es la que nos puede hacer ganar mucho o perder mucho.

Hay que invertir paso a paso

¿Queremos invertir? Adelante, es una buena oportunidad, pero debemos ahora más que nunca pensar tanto en «rentabilidad» como en «riesgo», no podemos ignorar ninguna de las dos.

Cuánto quieres conseguir, y cuánto estás dispuesto a arriesgar.

Existen muchos tipos de fondos de inversión y cada uno tomará una estrategia para su recuperación.

Unos serán más arriesgados para recuperarse cuanto antes, otros serán más calmados y no querrán arriesgar tanto. Hay que elegir un fondo que se adapte a nosotros.

Estamos ante una situación de gran incertidumbre con un riesgo mayor a lo habitual. Desde PigMio queremos recordar que sólo debemos invertir aquellos ahorros que no necesitemos, para no comprometer nunca nuestra economía personal.

mayo 9, 2020 / 2 Comentarios /por / en,
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¿Por qué esta subiendo el EURIBOR?

El Euribor, cómo un tipo de interés que forma parte del sistema financiero, está directamente expuesto a la crisis del Coronavirus. El impacto que puede tener en los intereses que pagamos de nuestra hipoteca o préstamo es muy grande.

Primera reacción del Euribor

En primer lugar, tenemos que saber «cómo se calcula el Euribor» para poder entender los posibles cambios que puedan producirse.

El Euribor en el mes de Abril ha experimentado una fuerte subida

En Marzo el Euribor era de –0,266% y en Abril se situó en -0,108%. Todavía negativo, pero con un aumento preocupante para las hipotecas y préstamos.

Veamos qué ha sucedido desde la explosión del Coronarivirus:

 

La primera reacción fue subir automáticamente hasta llegar a los niveles más altos a finales de Abril. Un aumento considerable en poco espacio de tiempo 🙁

¿Por qué subió el Euribor?

Recordamos que el Euribor es el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí, en términos prácticos este refleja el coste del dinero.

El coste del dinero tiene implícito el riesgo que conlleva prestarle a alguien dinero.

Si nosotros le prestamos dinero a alguien y sabemos que tiene más riesgo a la hora de devolvérnoslo, le exigiremos unos intereses mayores; con el Euribor pasa lo mismo.

La crisis del Coronavirus ha traído un mayor riesgo en la economía, un mayor riesgo en las finanzas e incertidumbre en todos los aspectos, por eso los bancos se prestan dinero con un tipo de interés más alto.

¿Qué sucederá con el Euribor?

Ahora mismo el Euribor tiene un futuro muy incierto, sabemos cuál ha sido su primera reacción ante la pandemia, pero no sabemos hasta donde llegará.

Si el riesgo y la incertidumbre aumentan en el sector financiero y en la economía real, el Euribor seguirá aumentando.

Desde la Unión Europea se establecen mecanismos para frenar el riesgo y la incertidumbre, pero tendremos que ver si estas medidas son suficientes y efectivas a medio y largo plazo.

En los siguientes meses el Euribor sufrirá variaciones fuertes, pero lo importante será cómo termina este año para ver su tendencia. Descubre cómo se está moviendo el Euribor tras 6 meses del coronavirus.

mayo 3, 2020 / 5 Comentarios /por / en,
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¿Qué es el EURIBOR? y ¿Cómo se calcula?

El Euribor forma parte de nuestra vida, y no por ser interesante ni atractivo.  El Euribor es un porcentaje que determina los intereses que pagamos en las hipotecas y préstamos. Como hay que pasar por él, hay que conocerlo bien 💡.

¿Qué es el Euribor? & ¿Cómo nos afecta?

El Euribor es un tipo de interés que refleja el coste del dinero. Los intereses que tenemos que pagar por las hipotecas y préstamos están referenciados a este en la mayoría de ocasiones.

La forma más habitual de ver reflejado el Euribor en el banco es: “Euribor % + XX %”. El Euribor es siempre una base fija, mientras que la otra parte dependerá de la oferta del banco.

Los intereses totales dependerán en gran medida del valor del Euribor.

Si estamos pagando unos intereses «Euribor + 2%», no es lo mismo que el Euribor sea 0% o un 5%. Con este ejemplo, vemos que los intereses que pagamos tienen una gran dependencia de este.

Y sabiendo lo importante que es y lo que puede significar para nuestro bolsillo, dos cuestiones importantes: ¿Cómo se calcula? y ¿Cómo de volátil es?

¿Cómo se calcula el Euribor?

Hemos dicho que el Euribor refleja el coste del dinero, y esto es por cómo se calcula. Vamos a ello:

La mayoría de bancos europeos deciden un tipo de interés al que «estarían dispuestos» a prestar dinero al que ellos consideren el banco más solvente de toda la Eurozona. De todos los tipos de interés, se excluyen los más extremos y del resto se hace una media, así de simple.

El Euribor es una media del tipo de interés al que se «prestarían» los bancos entre ellos

Conociendo cómo se calcula, podremos entender los «motivos» por los cuales se mueve.

Existen diferentes Euribor dependiendo del plazo (por ejemplo Euribor 1 día, Euribor 1 mes,…, Euribor 12 meses), que reflejan el tipo de interés según el tiempo. Lo importante es el Euribor a 12 meses que es el referenciado en las hipotecas y préstamos.

Sin embargo lo más curioso, es que es una media de intereses “hipotética”. Los bancos informan el tipo de interés al que «prestarían» a otro banco.

¿Cómo se mueve el Euribor?

Como podemos imaginar el tipo de interés al que se prestarían los bancos siempre va a estar muy ligado al sistema financiero a gran escala, y por tanto, fuertes crisis producen cambios importantes.

Aquí podemos ver el Euribor desde hace 20 años, se ha movido bastante, incluso si solo nos fijamos en los últimos 10 años.

Teniendo en cuenta el tiempo de una hipoteca, incluso de un préstamo, tenemos que ser conscientes de que el Euribor se mueve bastante.

Los últimos 5 años han sido tranquilos pero, ¿qué sucederá ahora con el coronavirus?

mayo 3, 2020 / 1 comentario /por / en
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¿Cómo está afectando el Coronavirus al EURIBOR?

Una de las grandes preocupaciones que tenemos es cómo puede afectar la crisis del Coronavirus al Euribor, ya que este impacta directamente sobre los intereses que pagamos en las hipotecas y préstamos.

El Euribor se está moviendo de manera peligrosa

El Coronavirus ha caído como una bomba en el sistema financiero, así como en la economía real; está produciendo cambios radicales en todos los sentidos. El Euribor es parte de este sistema y también se está viendo afectado.

La mayoría de las hipotecas y préstamos usan el «Euribor» para calcular los intereses a pagar, por tanto cómo se mueva nos afecta directamente al bolsillo 💸💸.

Euribor bajo, pagaremos menos intereses. Euribor alto, pagaremos más.

¿Sabes cómo se calcula el Euribor?, descúbrelo.

La primera reacción del Euribor

El Euribor continua siendo negativo y por esa parte podemos estar tranquilos. El Euribor de Abril 2020 fue -0,108%, sin embargo la preocupación reside en que subió muy rápido

Aquí se muestra su evolución:

Durante 2018 y mitad del 2019 se ha mantenido estable y a partir de Mayo 2019 fue cuando disminuyó dando una buena noticia a todos los que tienen hipotecas y préstamos 🙂 .

A corto plazo podremos ver movimientos bruscos tanto hacia arriba, como hacia abajo por la gran sensibilidad que ha provocado la crisis, lo importante es:

¿El Euribor aumentará a medio plazo o largo plazo?

El Euribor podría volver a ser positivo

El Euribor ha estado en negativo desde febrero de 2016 y ahora existe una gran posibilidad de que vuelva a tener un valor positivo. El aumento de Marzo 2020 a Abril 2020 ha sido uno de los más fuertes.

Esto significará pagar más intereses, especialmente para aquellos que tengan poco amortizada su hipoteca o préstamo.

¿Dónde estará el límite del Euribor?

¿Volveremos a un Euribor del 5% como en 2008 o se mantendrá alrededor de un 2% como en 2010? Esto significaría pagar más del doble o el triple de la cuota hipotecaria que estamos pagando ahora mismo.

Nadie puede aventurarse a adivinar, pero hay que tener en mente diferentes opciones: anticiparnos y cambiar a una hipoteca a tipo fijo, amortizar la hipoteca si podemos, cambiar a una hipoteca con menores intereses… 

Te estás preguntando por qué se ha disparado el Euribor, descúbrelo.

mayo 3, 2020 / 1 comentario /por / en,
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