Comisiones en un Plan de Pensiones

Los planes de pensiones tampoco se libran de las comisiones, hay que saber dónde están y cuántas son para evitar sustos innecesarios.

¿Cuántas comisiones existen en un plan de pensiones?

Hablamos siempre de la rentabilidad que podemos sacar y del riesgo que estamos asumiendo al invertir nuestro dinero; pero nos falta añadir un ingrediente más, las comisiones que tendremos que pagar 🙁


Las comisiones van a reducir directamente las ganancias que podamos sacar de nuestra inversión


(Dibujo de los tres componentes)

Siempre tenemos que tener en cuenta las comisiones que hay detrás de los planes de pensiones. Hay que recordar que siempre hay, todos los planes de pensiones tienen de una manera o de otra. !Atentos¡


Existen dos tipos de comisiones: Comisión de Depósito y Comisión de Gestión


Cada plan de pensión tiene libertad de poner el porcentaje de comisión que quiera, no son iguales para todos; por esto se dice que hay planes de prensiones caros (con comisiones más altas) y baratos (con comisiones mas bajas)

Adicionalmente las comisiones no pueden pasar de cierto nivel, establecido por ley; lo que nos ofrece cierto grado de protección al ahorrador 🙂

¿Cómo se pagan las comisiones?

Las comisiones es un porcentaje (%) de los ahorros que dejamos dentro del plan de pensiones; por tanto las comisiones que tenemos que pagar estarán vinculadas a lo que aportemos al plan.

Las comisiones se aplicarán reduciendo el valor de lo que estamos invirtiendo; no veremos un cargo extra, sino que lo descuenta del valor del propio plan de pensiones. Que no veamos la comisión, no significa que no exista.


Si hay un 1% de comisiones y nosotros estamos aportando 100€, el valor de nuestra inversión es de 99€ porque la comisión es 1€ 🙁


Esto indica que las comisiones las pagamos a través del valor del plan de pensiones, nada más estemos haciendo nuestra aportación ya nos están aplicando la comisión, no se esperan ni un solo segundo.

¿Qué implica esto? Que justo en el primer día ya estamos perdiendo con el plan de pensiones. No porque la rentabilidad sea negativa, sino porque nos han deducido las comisiones de nuestra aportación.

(dibujo)

Las comisiones son anuales, todos los años nos descontaran parte de nuestra valor del plan de pensiones.


Siempre tendremos que pagar las comisiones, independientemente que el plan de pensiones este ganando o perdiendo.


Comisión de Gestión

Esta comisión es lo que cobra la entidad gestora, quien es la responsable de administrar todo el dinero que hay dentro del plan de pensiones y decidir donde lo invierte.

Es la responsable directa del rendimiento del plan de pensiones, y la comisión es su retribución.


Los límites legales de la comisión de gestión se fijan por el tipo de plan; para renta fija 0,85%, para renta mixta 1,30%, y renta variable 1,50%


Comisión de Deposito

Esta comisión es la que cobra la entidad depositaria, quien es la encargada de vigilar a la entidad gestora y que cumpla con sus normas de inversión.


El límite legal de las comisiones de depósito es única de 0,20%.


Equilibrio entre Rentabilidad & Comisiones

Una vez que tenemos claro cuáles son las comisiones de un plan de pensiones, hay que ver su rentabilidad y la comisión.


Las comisiones hacen que nos llevemos menos al bolsillo


No es malo que un plan de pensiones tenga comisiones, estas justifican el trabajo de la gente que trabaja en la gestión del plan de pensiones. Lo importante es que plan de pensiones genere rentabilidad.

Lo que no podemos permitir es que un plan de pensiones este generando pérdidas, y encima exigiendo comisiones elevadas.


A mayores comisiones se entiende que el plan de pensiones es mejor, pero esto lo tendrá que demostrar con buenos resultados.


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Comentarios

  • Avatar
    Nati opina:

    En los planes de pensiones los bancos tienen asegurados un negocio redondo. Se aseguran que el dinero no lo podemos sacar y todos los años cobrando comisiones sin parar.

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