Hasta cuanto arriesgar en un fondo de inversi贸n

Todos queremos que nuestros ahorros crezcan y poder sacar una buena rentabilidad de nuestra inversi贸n 馃檪 ; pero nadie quiere poner los ahorros en riesgo, y menos a煤n perderlos 馃檨 .

As铆 que hay que encontrar el equilibrio entre rentabilidad y riesgo. Lo que hace que podamos obtener una rentabilidad, es el riesgo que estamos asumiendo.


Sin riesgo no hay beneficio


Si no estamos dispuestos asumir nada riesgo, entonces los fondos de inversi贸n no son para nosotros, y tendremos que mirar dep贸sitos o cuenta corriente remunerados.

Ahora bien, si estamos dispuestos a asumir cierto riesgo, entonces los fondos s铆 que son aptos para nosotros; pero asumir riesgos no significa volverse loco y jugar a la ruleta al negro o al rojo.

Hay que saber 芦medir el riesgo禄 que cada uno est谩 dispuesto a asumir. Nunca tenemos que contratar un fondo de inversi贸n, sin antes ver el riesgo que tiene, porque entonces podemos lamentarlo mucho 馃檨 .


驴Pondr铆as tus ahorros en un fondo de inversi贸n donde podr铆as llegar a perder un 30%, un 15%, un 10% y solo un 5%?


El riesgo representa la variaci贸n del valor del fondo de inversi贸n. De la misma manera que se puede mover hacia arriba馃憜 y hacernos ganar dinero, tambi茅n se puede mover hacia abajo馃憞 y hacernos perder dinero.

Hay que dejar de asociar riesgo como un concepto negativo, lo que tenemos que hacer identificarlo y ponerle l铆mites馃え.


Cuanta m谩s rentabilidad queramos conseguir, m谩s riesgos tendremos que asumir; ese es el juego que hay.


Esto es una elecci贸n muy personal que depende de la ambici贸n que tengamos, y hay que pensar varias cosas:

驴Vamos a necesitar estos ahorros en un futuro? – 驴Son ahorros que tenemos sin ning煤n objetivo concreto? – 驴Qu茅 suceder铆a si pierdo parte de estos ahorros? – 驴Podr铆a volver a generar ahorro si el fondo va mal? – 驴Con que rapidez?

Al final nuestra capacidad de poder asumir y aguantar perdidas, es parte importante para definir nuestra valoraci贸n del riesgo. Cada uno es diferente, por tanto que nadie te diga que riesgo tienes que asumir.

abril 5, 2020 / por / en
驴Cuanto tiempo tengo que dejar mis ahorros en un fondo de inversi贸n?

No existe ninguna norma de cu谩nto tiempo hay que mantener los ahorros dentro del fondo de inversi贸n.

Cada uno de nosotros tiene que tomar la decisi贸n de sacar el dinero o cambiar de fondo de inversi贸n, bas谩ndose en la rentabilidad y el riesgo que estamos asumiendo en cada momento.


Uno tiene que pensar si est谩 c贸modo y tranquilo con el fondo que tiene ahora mismo.


Esta es la pregunta que tenemos que hacernos, si la respuesta es 芦s铆禄 no habr铆a raz贸n para cambiar; si la respuesta en 芦no禄 entonces tendremos motivos para mirar otras cosas.

Independientemente del tiempo que llevemos con el fondo de inversi贸n.

驴Cual habr铆a sido la mejor decisi贸n si miramos estos dos ejemplos?馃 El primer fondo consigue su m谩xima ganancia en el primer a帽o y despu茅s baja; y en el otro fondo es completamente al contrario.

(Dibujo de un fondo ganando en el 1 a帽o, y otro dibujo de un fondo ganando en el 3 a帽o)


El resultado de un fondo de inversi贸n depende exclusivamente de c贸mo evolucionen las inversiones que realiza, no del tiempo.


El valor de las participaciones se basa en c贸mo se muevan los mercados financieros. Y nadie, puede asegurar si ser谩 mejor a corto plazo o largo plazo.

As铆 que cuando nos digan que no nos preocupemos, que en un futuro el fondo subir谩 de valor, tenemos que hacer el m铆nimo caso, solo quieren que nos quedemos quietos.

Cada uno tiene que valorar el momento actual, no promesas futuras, porque las promesas se las suele llevar el viento.

abril 5, 2020 / por / en
Medir nuestra ambici贸n con los fondos de inversi贸n

Una de las preguntas que muchos de nosotros nos hacemos, una vez que hemos invertido nuestros ahorros en un fondo de inversi贸n:聽 驴Qu茅 hacemos ahora? 驴Esperamos a que empiece a ganar dinero? 驴Cu谩ndo sacaremos los ahorros? 驴Puedo seguir ganando m谩s?馃馃

Hay que estar continuamente cuidando de nuestra inversi贸n, y cuando invertimos en un fondo de inversi贸n no significa que tenemos que dejarlos all铆 por los siglos de los siglos.

Todo lo contrario hay que ser activos, hay que llevar un seguimiento y ver que est谩n haciendo con nuestro dinero.


Estamos ganando con el fondo de inversi贸n. 驴Lo sacamos y nos llevamos el beneficio o esperamos a ganar m谩s?


Si el fondo ha conseguido una buena rentabilidad y estamos ganando tendremos varias opciones:

1. Vender nuestras participaciones del fondo, y recoger las ganancias para disfrutar de ellas.

2. Seguir manteniendo la inversi贸n para seguir ganando m谩s, ya sea en el mismo fondo o cambi谩ndolo por otro.


Hay que medir nuestra ambici贸n para ver cuando sacamos nuestra inversi贸n.


Mira este peque帽o ejemplo, a nuestro amigo Juan parece que por querer ganar m谩s perdi贸; mientras que nuestra amiga Ana su ambici贸n le hizo ganar m谩s.

 

(Dibujo de uno que gana y pierde; y otro que gane y vuelve a ganar m谩s)

 

Como siempre decimos nadie tiene un bola de cristal, y nadie puede asegurar que va a suceder; por tanto cada uno tiene que ser consciente de las decisiones que se toman para bien o para mal.


Hay que fijarse limites


Una buena pr谩ctica es fijarse limites tanto para lo que podamos ganar 馃檪 y podamos perder 馃檨 . Y cuando llegamos a uno de estos l铆mites pararnos a pensar cual ser铆a el siguiente movimiento.

Si pensamos que el fondo de inversi贸n ya ha dado todo lo que ten铆a que darnos: podemos cambiar a otro fondo de inversi贸n; o tambi茅n repartir nuestra inversi贸n en diferentes fondos, de estas manera estaremos diversificando el riesgo.

O incluso, si queremos sacar nuestra inversi贸n y recoger el beneficio, tambi茅n es completamente aceptable; lo 煤nico malo aqu铆, es que nuestra querida Hacienda nos exigir谩 impuestos por lo que hemos ganado.

abril 4, 2020 / por / en,
Porque rechazar el primer fondo de inversi贸n o plan de pensiones

Desde PigMio nuestro objetivo es tratar el mundo del ahorro con total normalidad, sin complejos ni temores, y para ello utilizamos ejemplos del d铆a a d铆a 馃槈.

Cuando entramos en un supermercado y en la entrada ya nos ofrecen un producto 驴Qu茅 hacemos? 驴Lo cogemos directamente sin pensar?馃. Cuando vamos a comprar unos zapatos 驴Qu茅 hacemos? 驴Nos compramos los primeros que nos ense帽an sin mirar otros?馃


En el mundo del ahorro es lo mismo, no es un supermercado pero es un banco intentando vendernos sus productos


Y como cualquier tienda de este mundo va intentar vendernos lo que le interesa, y no podemos criticarlo por ello.

As铆 que primero de todo, hay que saber que queremos cada uno de nosotros.


Saber que queremos y c贸mo lo queremos


驴Vamos al supermercado con una lista de la compra? Saber que queremos nos ayudar谩 a tener nuestros ahorros controlados y en el sitio que queramos nosotros 馃檪 .

PigMio te ayuda a descubrir c贸mo es cada uno con sus ahorros, desc煤brete.

Y una vez claro, empezar a comparar y ver cual se encaja con nosotros: mirar las comisiones de cada fondo de inversi贸n, la rentabilidad que est谩 generando y el riesgo que asume.

Comparar entre las opciones que m谩s se ajusten a ti, sin ning煤n tipo de complejos. Y si al final resulta que nos encaja el fondo o el plan de pensiones que nos ofrecieron la primera vez, perfecto, pero ya lo elegimos nosotros, no eligieron por nosotros.

De esta manera, haremos una muy buena compra para nuestros ahorros 馃檪 .

abril 4, 2020 / por / en,
Comisiones en los Fondos de Inversi贸n y Planes de Pensiones

Este art铆culo est谩 dirigido para tanto aquellos que han contratado un fondo de inversi贸n o un plan de pensiones, y para aquellos que tambi茅n se lo est谩n pensando.

Las comisiones que estamos pagando

Cada vez vemos que muchos de los ahorradores no son conscientes de las comisiones que est谩n pagando. 隆Y esto no puede seguir as铆 馃槧!

Cuando contratamos un fondo de inversi贸n existen: comisi贸n de gesti贸n y comisi贸n de dep贸sito que ambas se cobraran anualmente, todos los a帽os sin excepci贸n 馃檨 .聽 Estas se cobran de manera indirecta a trav茅s del valor del fondo, pero eso no significa que nos libremos de ella.

Existen tambi茅n la comisi贸n de entrada llamada comisi贸n de suscripci贸n, y la comisi贸n de salida llamada comisi贸n de reembolso. Estas solo las pagamos una vez y son directas; no todos los fondos tienen estas dos.


Todos los a帽os estamos pagando comisiones por tener contratado un fondo de inversi贸n o plan de pensiones.


Esto quiz谩s, se les olvid贸 mencion谩rnoslo en la sucursal, pero es nuestra responsabilidad darnos cuento de ello.

Si alguno de nosotros ha intentado sacar su dinero o simplemente cambiar su fondo de inversi贸n, habr谩 comprobado c贸mo le han intentado convencer de que lo mantuviera, ya que ellos se est谩n jugando estas comisiones 馃檨 .


Otra cuesti贸n es, si las comisiones son compensadas con la rentabilidad que conseguimos.


La respuesta es sencilla, si el fondo de inversi贸n o plan de pensiones est谩 ganando dinero y lo que ganamos es mayor que las comisiones, entonces todos contentos 馃檪 .

Pero si el fondo o el plan de pensiones est谩 perdiendo y encima hay que pagar comisiones, tendremos todos los argumentos de este mundo para estar cabreados y cambiar.

abril 2, 2020 / por / en,
驴Por qu茅 NO invertir en fondos de inversi贸n?

Ya hemos visto las ventajas de los fondos de inversi贸n, ahora vamos a ver las desventajas que presentan馃

En PigMio damos toda la informaci贸n sin estar sesgados, sin tener ning煤n tipo de presi贸n porque no nos casamos con nadie馃挭.

Aqu铆 van las desventajas de los fondos de inversi贸n:

Puedes llegar a perder parte de tus ahorros

La rentabilidad de un fondo de inversi贸n es vol谩til, y de la misma manera que nos puede ofrecer rentabilidades bastante buenas, tambi茅n podemos llegar a perder parte de nuestra inversi贸n. Existe el riesgo, y todo depender谩 de las inversiones que realice el fondo.

Descubre en la Academia PigMio el riesgo de un fondo de inversi贸n

Los gestores del fondo pueden tomar malas decisiones. Con los fondos estamos invirtiendo en que la gente que decide en el fondo (los gestores) tomen buenas decisiones de inversi贸n. Sin embargo estas decisiones no siempre son buenas 馃檨 .


Nadie tiene una bola de cristal, en un fondo de inversi贸n siempre habr谩 incertidumbre, ll谩mese volatilidad


Hay que pagar varias comisiones

Todos los fondos tienen comisiones 馃檨 馃檨 . Todos los a帽os nos cobran indirectamente unas comisiones (comisi贸n de gesti贸n y de custodia) y adicion谩lmente tambi茅n nos pueden llegar a cobrar comisiones de entrada y salida.

Descubre todas las comisiones que nos hacen pagar.

驴Qu茅 te parece que nos cobren comisiones, y encima que nos hagan perder parte de nuestros ahorros?

Cedes el control de tus ahorros

Existen diferentes tipos de fondos de inversi贸n que nosotros podemos y debemos elegir, seg煤n donde y como invierten. Una vez nosotros elegimos el tipo de fondo de inversi贸n, estaremos cediendo el control de nuestro dinero al propio fondo.

Respetando las normas el fondo invertir谩 en aquellas opciones que quiera y pueda, sin que nosotros podamos opinar ni participar.

Desconfianza en las inversiones

Aunque los fondos de inversi贸n est谩n sometidos a fuertes controles por parte de los organismos p煤blicos (CNMV). A veces vemos algunas inversiones de los fondos que nos hacen sospechar, esto suele ocurrir cuando un fondo de inversi贸n de un banco toma la decisi贸n de invertir sus propias acciones馃槻.


驴Qu茅 argumentos te convencen m谩s? 驴Las razones para invertir en un fondo de inversi贸n o las que no?


abril 1, 2020 / por / en
驴Por qu茅 SI invertir en fondos de inversi贸n?

Como todo en esta vida, nada es tan malo y nada es tan bueno; solo es cuesti贸n de elegir uno que quiere. A continuaci贸n vamos a mostrar las ventajas de invertir en fondos de inversi贸n:

Sacar una buena rentabilidad

A d铆a de hoy con el escenario actual que vivimos esta opci贸n se presenta como un de las pocas alternativas para poder obtener una rentabilidad considerable y poder obtener un extra de tus ahorros.

Descubre en PigMio: c贸mo funciona la rentabilidad en los fondos de inversi贸n.

Los dep贸sitos y cuentas corrientes ahora mismo son opciones donde la rentabilidad es muy baja, y todo parece indicar que va para largo.

Gran conocimiento de los gestores

Con los fondos estamos invirtiendo en que la gente que decide (lo gestores) tomen buenas decisiones de inversi贸n. En pocas palabras, ser谩n estas personas las que inviertan nuestro dinero.

Son profesionales que buscan las mejores oportunidades y est谩n constantemente vigilando las inversiones, es su trabajo.

Gestionan el riesgo de la mejor manera

Un fondo de inversi贸n reparte sus inversiones estrat茅gicamente en diferentes sitios para evitar jug谩rselo todo a una carta. No poniendo todos los huevos en la misma cesta.

Adicion谩lmente existen diferentes tipos de fondos de inversi贸n seg煤n donde y como invierten, cada uno de ellos tienen sus propias caracter铆sticas que al final marcar谩n la rentabilidad y el riesgo.

Cada uno de nosotros tiene que elegir el tipo de fondo de inversi贸n que quiere y que se adapta a cada uno 馃檪 .

A trav茅s de los fondos podremos acceder a todo tipo de inversiones de cualquier rinc贸n del mundo, que sin ellos no podr铆amos.

Fiscalidad favorable

Con los fondos de inversi贸n no pagaremos impuestos hasta que no vendamos nuestras participaciones, e incluso podemos cambiar de fondo de inversi贸n sin pagar impuestos.

Lo que estamos haciendo es retrasar el pago de impuesto hasta el momento que vendamos 馃檪 .

Los fondos de inversi贸n est谩n sometidos a fuertes controles por parte de los organismos p煤blicos (CNMV) y por tanto vigilados para velar por los intereses de los ahorradores.


驴Te han convencido las ventajas de los fondos?馃


Ahora hay que leerse las desventajas para saber lo bueno y tambi茅n malo.

marzo 31, 2020 / por / en
驴C贸mo elegir un fondo de inversi贸n?

Una vez que tenemos claro que queremos fondos de inversi贸n para nuestros ahorros, hay que saber elegir cual es para nosotros.

Por el hecho de elegir un fondo de inversi贸n, ya tenemos claro que queremos sacar rentabilidad a nuestros ahorros para que empiecen a crecer 馃檪 , pero tambi茅n tenemos que tener claro que habr谩 que asumir riesgo.


Tenemos un sinf铆n de opciones donde tendremos que ir centrando nuestra elecci贸n


驴Qu茅 rentabilidad queremos sacar?

Hay que pensar que rentabilidad le pedimos al fondo de inversi贸n, y no podemos exigirle cuanto m谩s mejor; porque esto implicar铆a asumir un riesgo muy elevado.

Hay que ser razonables y saber que rentabilidad queremos ganar con el fondo, una vez decidido podemos ver los fondos que est茅n consiguiendo esta rentabilidad y ver como lo han hecho en el pasado (aunque las rentabilidades del pasado, no significa que vuelvan a suceder)

驴Qu茅 riesgo m谩ximo estamos dispuesto asumir?

No podemos exigir al fondo cero riesgos, porque entonces no deber铆amos estar eligiendo un fondo de inversi贸n y deber铆amos mirar Dep贸sitos o Cuenta Corrientes.

Pero s铆 que podemos limitar el riesgo 驴cu谩nto estamos dispuestos a arriesgar?馃 Hay que elegir un fondo que tenga un riesgo donde nosotros estemos c贸modos, y para ello podemos ver la volatilidad que presenta cada uno de ellos.

驴Cuanto nos podr铆amos permitir perder? esta pregunta es la que nos marcar谩 el riesgo que podemos aceptar.

驴Qu茅 perfil de inversi贸n tenemos?

Hay que descubrir si somos m谩s conservadores (poca rentabilidad y poco riesgo), moderados (rentabilidad y riesgos medio) o agresivos (alta rentabilidad y alto riesgo).聽

驴T煤 ya sabes c贸mo eres? Desc煤brelo.

En el comparador de Pigmio, te permite buscar los fondos de inversi贸n por el tipo de perfil que tengas, mostrando los fondos que se ajustan contigo 馃檪

驴Qu茅 tipo de fondo de inversi贸n quieres?

Otra opci贸n es elegir por tipo de fondo, estos invierten seg煤n unas normas bien definidas y se agrupan seg煤n diferentes tipos: monetarios, renta fija, renta variable, garantizados, retorno absoluto, gesti贸n pasiva, inversi贸n libre, inmobiliaria.


Siguiendo nuestras preferencias, elegiremos el fondo de inversi贸n adecuado para nosotros.


marzo 29, 2020 / por / en
驴Los fondos de inversi贸n son una buena opci贸n de inversi贸n?

Una muy buena pregunta, lo malo es que no hay respuesta concreta. Si alguien te dice que son buenos, miente; y si alguien te dice que son malos tambi茅n miente 馃.

Depende de c贸mo seas te convendr谩n m谩s o menos. Est谩 claro que si hemos ganado dinero ser谩n muy buenos, pero si hemos perdido dinero habr谩 sido lo peor; a toro pasado todos somos los m谩s listos.


Nadie tiene la bola de cristal, y nadie puede saber que pasar谩


Por tanto la decisi贸n tiene que ser nuestra, con nuestros criterios y con nuestras preferencias, hay que elegir; y esa ser谩 la buena decisi贸n independientemente si dejamos nuestros ahorros en fondos, en dep贸sitos o en una cuenta corriente 馃檪 .

Primero tenemos que descubrir c贸mo somo con nuestros ahorros, y despu茅s ver si los fondos son adecuados para cada uno de nosotros.


Fondos de Inversi贸n, es una opci贸n con potencial pero con riesgo


Si somos ahorradores que no queremos en absoluto arriesgar ni un solo c茅ntimos, entonces muy probablemente los fondos de inversi贸n no sea una buena decisi贸n 馃檨 .

Si somos ahorradores que queremos buscar una rentabilidad a nuestros dinero, entonces probablemente los fondos de inversi贸n sean una buena decisi贸n, aunque despu茅s habr谩 que saber elegir el riesgo que estamos dispuesto a asumir.


Cuanto m谩s queremos ganar, m谩s tendremos que arriesgar; eso tiene que estar siempre presente en nuestra decisi贸n


Una vez que hayamos tomados la decisi贸n de elegir el fondo de inversi贸n despu茅s de ver todas sus caracter铆sticas y comprobar que ese fondo se ajusta a lo que queremos; habr谩 que ver como evoluciona y si est谩 generando la rentabilidad que asum铆amos.

Los fondos son buenos o malos depende de tu elecci贸n, ademas es importante saber si es necesario cambiar la decisi贸n que tomamos en su momento y cambiar de fondo.

marzo 28, 2020 / por / en
驴Que es mejor una cuenta corriente o un dep贸sito?

A priori son dos opciones diferentes, las cuentas corrientes sirven para gestionar nuestros ingresos y gastos del d铆a a d铆a (nuestra n贸mina, las compras en tarjetas, recibos,鈥); mientras que los Dep贸sitos sirven para invertir nuestro ahorro.

Pero en la pr谩ctica podemos ver que tienen m谩s en com煤n que lo que parece; por un lado tenemos cuentas corrientes remuneradas que pueden llegar a ofrecer m谩s rentabilidad que un dep贸sito, pero cada uno tiene sus particularidades.


Ambos est谩n completamente asegurados por el Estado hasta 100.000鈧, nuestro dinero est谩 sano y salvo


Vamos a ver las diferencias entre cada una:

1. Poder acceder a tu dinero. En este aspecto hay un claro ganador, en una cuenta corriente siempre podr谩s acceder a tu dinero, cualquier d铆a que nosotros queramos. Con el dep贸sito tendremos que esperar a que venza el plazo 馃檨 .

2. Condiciones para obtener la rentabilidad. Aunque la rentabilidad de algunas cuentas corrientes son mayores, pero para beneficiarte de ella tienes de cumplir ciertas condiciones, como tener un m铆nimo de sueldo, hacer movimientos con las tarjetas, tener recibidos domiciliados, etc.. . Con los Dep贸sitos no hay exigencias, no tienes que preocuparte por nada en este sentido 馃檪 .

3. Condiciones de tiempo. Para algunas cuentas corrientes hay una exigencia de tener la cuenta corrientes durante 1 o 2 a帽os; podremos acceder a nuestro dinero, pero tendremos que tenerla abierta para obtener el beneficio.

4. Limitaci贸n en la rentabilidad que puedes conseguir. Aqu铆 tenemos la principal desventaja de las cuentas corrientes, la rentabilidad que ofrecen siempre es sobre una cantidad m谩xima de tus ahorros, aunque nosotros tengamos m谩s dinero en la cuenta. En los Dep贸sito todos tus ahorros est谩n generando rentabilidad, no hay limites.

5. Cambio de condiciones: Otro punto negativo para las cuenta corrientes es que el Banco nos puede cambiar las condiciones en cualquier momento (esto ya ha pasado con una de las cuentas corrientes m谩s populares en Espa帽a) y dejarnos sin nada 馃檨 . Con los Dep贸sito, el banco no puede cambiar la rentabilidad que se firm贸.


Como siempre decimos que no hay una opci贸n bueno y otra mala, son diferentes 驴Qu茅 prefieres t煤?


marzo 28, 2020 / por / en,