5. Planes de Pensiones
Comisiones en un Plan de Pensiones
Los planes de pensiones tampoco se libran de las comisiones, hay que saber dónde están y cuántas son para evitar sustos innecesarios. 🙁
¿Cuántas comisiones existen en un plan de pensiones?
Hablamos siempre de la rentabilidad que podemos sacar y del riesgo que estamos asumiendo al invertir nuestro dinero, pero nos falta añadir un ingrediente más, las comisiones que tendremos que pagar 🙁
Las comisiones van a reducir directamente las ganancias que podamos sacar de nuestra inversión.
Siempre tenemos que tener en cuenta las comisiones que hay detrás de los planes de pensiones. Hay que recordar que siempre hay, todos los planes de pensiones tienen de una manera o de otra. !Atentos¡
Existen dos tipos de comisiones: Comisión de Depósito y Comisión de Gestión.
Cada plan de pensión tiene libertad de poner el porcentaje de comisión que quiera, no son iguales para todos, por esto se dice que hay planes de prensiones caros (con comisiones más altas) y baratos (con comisiones mas bajas)
Adicionalmente las comisiones no pueden pasar de cierto nivel, establecido por ley; lo que nos ofrece cierto grado de protección al ahorrador 🙂
¿Cómo se pagan las comisiones?
Las comisiones es un porcentaje (%) de los ahorros que dejamos dentro del plan de pensiones, por tanto las comisiones que tenemos que pagar estarán vinculadas a lo que aportemos al plan.
Las comisiones se aplicarán reduciendo el valor del propio fondo de pensiones, no veremos un cargo extra, es un gasto directo que soporta el propio plan de pensiones. Que no veamos la comisión, no significa que no exista.
Si hay un 1% de comisiones y nosotros estamos aportando 100€, el valor real de nuestra inversión es de 99€ porque la comisión es 1€ 🙁
Esto indica que las comisiones las pagamos a través del valor del plan de pensiones, nada más estemos haciendo nuestra aportación ya sabemos que una parte será para destina para los gastos de las comisiones del fondo.
¿Qué implica esto? Si el valor de fondo de pensiones se mantuviera estático, generaríamos una pérdida. No porque la rentabilidad de la inversión sea negativa, sino porque han deducido las comisiones del valor del fondo y por consecuencia del valor de la participación.
Las comisiones son anuales, todos los años el fondo de pensiones estará pagando las comisiones, y se reducirá el valor del plan de pensiones.
Siempre tendremos que pagar las comisiones, independientemente que el plan de pensiones este ganando o perdiendo.
Comisión de Gestión
Esta comisión es lo que cobra la entidad gestora, quien es la responsable de administrar todo el dinero que hay dentro del plan de pensiones y decidir donde lo invierte.
Es la responsable directa del rendimiento del plan de pensiones, y la comisión es su retribución.
Los límites legales de la comisión de gestión se fijan por el tipo de plan: para renta fija 0,85%, para renta mixta 1,30%, y renta variable 1,50%
Comisión de Depósito
Esta comisión es la que cobra la entidad depositaria, quien es la encargada de vigilar a la entidad gestora y que cumpla con sus normas de inversión.
El límite legal de las comisiones de depósito es única de 0,20%.
Equilibrio entre Rentabilidad & Comisiones
Una vez que tenemos claro cuáles son las comisiones de un plan de pensiones, hay que ver su rentabilidad y la comisión.
Las comisiones hacen que nos llevemos menos al bolsillo.
No es malo que un plan de pensiones tenga comisiones, estas justifican la labor de la gente que trabaja en la gestión del plan de pensiones. ⚡Lo importante es que plan de pensiones genere rentabilidad.⚡
Lo que no podemos permitir es que un plan de pensiones este generando pérdidas, y encima exigiendo comisiones elevadas. 😞
A mayores comisiones se entiende que el plan de pensiones es mejor, pero lo tendrá que demostrar con buenos resultados.
