carlos

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¿Cómo elegir un fondo de inversión?

Una vez que tenemos claro que queremos fondos de inversión para nuestros ahorros, hay que saber elegir cual es para nosotros.

Por el hecho de elegir un fondo de inversión, ya tenemos claro que queremos sacar rentabilidad a nuestros ahorros para que empiecen a crecer 🙂 , pero también tenemos que tener claro que habrá que asumir riesgo.

Tenemos un sinfín de opciones donde tendremos que ir centrando nuestra elección

¿Qué rentabilidad queremos sacar?

Hay que pensar que rentabilidad le pedimos al fondo de inversión, y no podemos exigirle cuanto más mejor; porque esto implicaría asumir un riesgo muy elevado.

Hay que ser razonables y saber que rentabilidad queremos ganar con el fondo, una vez decidido podemos ver los fondos que estén consiguiendo esta rentabilidad y ver como lo han hecho en el pasado (aunque las rentabilidades del pasado, no significa que vuelvan a suceder)

¿Qué riesgo máximo estamos dispuesto asumir?

No podemos exigir al fondo cero riesgos, porque entonces no deberíamos estar eligiendo un fondo de inversión y deberíamos mirar Depósitos o Cuenta Corrientes.

Pero sí que podemos limitar el riesgo ¿cuánto estamos dispuestos a arriesgar?? Hay que elegir un fondo que tenga un riesgo donde nosotros estemos cómodos, y para ello podemos ver la volatilidad que presenta cada uno de ellos.

¿Cuanto nos podríamos permitir perder? esta pregunta es la que nos marcará el riesgo que podemos aceptar.

¿Qué perfil de inversión tenemos?

Hay que descubrir si somos más conservadores (poca rentabilidad y poco riesgo), moderados (rentabilidad y riesgos medio) o agresivos (alta rentabilidad y alto riesgo). 

¿Tú ya sabes cómo eres? Descúbrelo.

En el comparador de Pigmio, te permite buscar los fondos de inversión por el tipo de perfil que tengas, mostrando los fondos que se ajustan contigo 🙂

¿Qué tipo de fondo de inversión quieres?

Otra opción es elegir por tipo de fondo, estos invierten según unas normas bien definidas y se agrupan según diferentes tipos: monetarios, renta fija, renta variable, garantizados, retorno absoluto, gestión pasiva, inversión libre, inmobiliaria.

Siguiendo nuestras preferencias, elegiremos el fondo de inversión adecuado para nosotros.

marzo 29, 2020 / por / en
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¿Los fondos de inversión son una buena opción de inversión?

Una muy buena pregunta, lo malo es que no hay respuesta concreta. Si alguien te dice que son buenos, miente; y si alguien te dice que son malos también miente ?.

Depende de cómo seas te convendrán más o menos. Está claro que si hemos ganado dinero serán muy buenos, pero si hemos perdido dinero habrá sido lo peor; a toro pasado todos somos los más listos.

Nadie tiene la bola de cristal, y nadie puede saber que pasará

Por tanto la decisión tiene que ser nuestra, con nuestros criterios y con nuestras preferencias, hay que elegir; y esa será la buena decisión independientemente si dejamos nuestros ahorros en fondos, en depósitos o en una cuenta corriente 🙂 .

Primero tenemos que descubrir cómo somo con nuestros ahorros, y después ver si los fondos son adecuados para cada uno de nosotros.

Fondos de Inversión, es una opción con potencial pero con riesgo

Si somos ahorradores que no queremos en absoluto arriesgar ni un solo céntimos, entonces muy probablemente los fondos de inversión no sea una buena decisión 🙁 .

Si somos ahorradores que queremos buscar una rentabilidad a nuestros dinero, entonces probablemente los fondos de inversión sean una buena decisión, aunque después habrá que saber elegir el riesgo que estamos dispuesto a asumir.

Cuanto más queremos ganar, más tendremos que arriesgar; eso tiene que estar siempre presente en nuestra decisión

Una vez que hayamos tomados la decisión de elegir el fondo de inversión después de ver todas sus características y comprobar que ese fondo se ajusta a lo que queremos; habrá que ver como evoluciona y si está generando la rentabilidad que asumíamos.

Los fondos son buenos o malos depende de tu elección, ademas es importante saber si es necesario cambiar la decisión que tomamos en su momento y cambiar de fondo.

marzo 28, 2020 / por / en
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¿Que es mejor una cuenta corriente o un depósito?

A priori son dos opciones diferentes, las cuentas corrientes sirven para gestionar nuestros ingresos y gastos del día a día (nuestra nómina, las compras en tarjetas, recibos,…); mientras que los Depósitos sirven para invertir nuestro ahorro.

Pero en la práctica podemos ver que tienen más en común que lo que parece; por un lado tenemos cuentas corrientes remuneradas que pueden llegar a ofrecer más rentabilidad que un depósito, pero cada uno tiene sus particularidades.

Ambos están completamente asegurados por el Estado hasta 100.000€, nuestro dinero está sano y salvo

Vamos a ver las diferencias entre cada una:

1. Poder acceder a tu dinero. En este aspecto hay un claro ganador, en una cuenta corriente siempre podrás acceder a tu dinero, cualquier día que nosotros queramos. Con el depósito tendremos que esperar a que venza el plazo 🙁 .

2. Condiciones para obtener la rentabilidad. Aunque la rentabilidad de algunas cuentas corrientes son mayores, pero para beneficiarte de ella tienes de cumplir ciertas condiciones, como tener un mínimo de sueldo, hacer movimientos con las tarjetas, tener recibidos domiciliados, etc.. . Con los Depósitos no hay exigencias, no tienes que preocuparte por nada en este sentido 🙂 .

3. Condiciones de tiempo. Para algunas cuentas corrientes hay una exigencia de tener la cuenta corrientes durante 1 o 2 años; podremos acceder a nuestro dinero, pero tendremos que tenerla abierta para obtener el beneficio.

4. Limitación en la rentabilidad que puedes conseguir. Aquí tenemos la principal desventaja de las cuentas corrientes, la rentabilidad que ofrecen siempre es sobre una cantidad máxima de tus ahorros, aunque nosotros tengamos más dinero en la cuenta. En los Depósito todos tus ahorros están generando rentabilidad, no hay limites.

5. Cambio de condiciones: Otro punto negativo para las cuenta corrientes es que el Banco nos puede cambiar las condiciones en cualquier momento (esto ya ha pasado con una de las cuentas corrientes más populares en España) y dejarnos sin nada 🙁 . Con los Depósito, el banco no puede cambiar la rentabilidad que se firmó.

Como siempre decimos que no hay una opción bueno y otra mala, son diferentes ¿Qué prefieres tú?

marzo 28, 2020 / por / en,
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Contratar un Depósito fuera de España

Aquí en España ya sabemos que no vamos a ganar mucho con los Depósitos, incluso será difícil encontrar uno que pueda darnos algo más que la inflación.

Pero si aun así, tenemos claro que queremos depósitos porque preferimos tener nuestros ahorros garantizados y bien seguros.

Solo tendremos que buscar el Depósito con mayor TAE

Y aquí es donde aparece la opción de mirar fuera de España, en otros países de la Unión Europea.

Son cada vez más los bancos que permiten contratar sus productos via Online, sin necesidad de ir a la sucursal; y por tanto ya no es ningún impedimento la distancia.

Ahora nos tenemos que preguntar, si estamos dispuestos a dejar nuestros ahorros en otro país europeo y saber si tiene alguna implicación.

Nivel de seguridad

Todos los países de la Unión Europea protegen los depósitos, por tanto un depósito en Italia está protegido por el gobierno Italiano; el nivel de protección como mínimo siempre tiene que ser 100.000€ 🙂 .

El nivel de protección será el mismo, siempre y cuando sea un Depósito en un país de la Unión Europea

Y la cuestión importante: ¿Qué TAE tienen estos depósitos? El problema con la baja rentabilidad de los depósitos es un problema que lo sufre toda Europa, no es una cosa particular de España.

Podremos encontrar mejores rentabilidades, pero no esperemos encontrar la panacea 🙁 .

Podremos ver un TAE del 1%, quizás un poco más dependiendo del plazo del depósito. ¿Te compensa?

Cuando contratamos un Depósito vienen siempre con la contratación de una cuenta corriente donde se dejarán los intereses que hayamos ganado.

Hasta aquí todo normal, lo que habrá que ver es si por la contratación de la cuenta corriente tenemos algún gasto o comisión 🙁 . Hay que estar atento, y evitar dejarnos nuestro dinero por el camino.

¿Como pagamos los impuestos de este depósito de fuera?

Hay que recordar que el banco aplicará una retención a los intereses generados por el depósito (que dependerá del país en cuestión), pero después nosotros los impuestos los pagamos en España ?.

¿Y cómo? Tendremos que notificar al banco que somos residentes en España, para que no nos aplique la retención, y después cuando hacemos el IRPF tendremos que notificar a Hacienda los intereses ganados en el extranjero.

Un tramite necesario si queremos conseguir un Depósito fuera de España. ¿Te compensa?

marzo 24, 2020 / por / en
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¿A que plazo contrato el Depósito?

Si ya tenemos claro que queremos poner parte de nuestros ahorros en un depósito, habrá que ver que plazo prefiere cada uno y sobretodo las implicaciones que conlleva, hay que pararse a pensarlo ?

En un Deposito sabemos que es una opción conservadora; podemos recurrir a esta opción ya sea porque no nos gusta el riesgo, o porque solo queremos dejar una parte de nuestro dinero aquí y otra destinarla a fondos de inversión.

Porque no es lo mismo un Depósito a 3 meses, que un depósito a 24 meses, tenemos que ver cómo nos puede afectar

La importancia viene porque durante el tiempo que dure el Depósito no podremos acceder a nuestros ahorros, y supone una restricción a tener en cuenta; no es lo mismo poder acceder en 3 meses, que en 2 años.

En un Depósito tendremos que esperar para sacar nuestro ahorros

En el caso que tengamos otra parte de nuestros ahorros en una cuenta corriente, disminuye la preocupación, ya que en caso de urgencia podremos tirar de ese dinero.

Ahora bien, si tenemos nuestro ahorro en fondos de inversiones o incluso en otros depósitos, se convierte esto en un tema serio. Ya que mientras con los otros depósitos sabes que no podrás acceder a tu dinero, con los fondos de inversión podrías verte obligado a vender con pérdidas para sacar tu dinero 🙁 .

Evitemos situaciones incómodas, hay que pensarse dos veces el plazo del depósito que se está contratando

¿Pero y entonces, qué sentido tienen los depósitos con mayor plazo? La respuesta está clara, porque ofrecen mayores rentabilidades, de esa manera compensan que no podremos acceder a nuestro dinero durante más tiempo.

A mayor plazo para los Depósitos, mayor rentabilidad se consigue; y con la situación actual, donde ya de por si las rentabilidades son bajas, muchos de los ahorradores pueden elegir plazos más largos.

¿Esta mayor rentabilidad compensa el no poder acceder a tus ahorros durante más tiempo?

Aquí cada uno de nosotros tiene que decidir si le compensa ?.

Solo hay que ver cuál es el mejor depósito a un plazo relativamente corto entre 3 y 6 meses, y cuál es el mejor depósito a largo plazo. Y ahí estará la diferencia donde tenemos que ver si nos compensa.

Actualmente esta diferencia es muy poca, como mucho un 1%

La conclusión es clara, este extra es muy poco para los problemas que nos podría ocasionar; pero cada uno tiene que decidir si le compensa.

marzo 23, 2020 / por / en
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Tus ahorros en equilibrio: Rentabilidad, Riesgo y Tiempo

Cada uno de nosotros tiene que tomar las responsabilidad de decidir sobre sus ahorros; Y lo haremos en función de nuestras preferencias.

Según lo que queramos ganar, el riesgo que estamos dispuesto a asumir y nuestra planificación económica nos encajará mejor una cosa u otra, así de simple.

No importa si nos vamos por opciones más seguras u opciones con más riesgos, tenemos que tener un equilibrado para evitar situaciones incomodas.

No podemos dejarlo todo en Depósitos o Fondos de Inversión, nos dejaría completamente vulnerables

Todos las opciones tienen sus ventajas y desventajas, por tanto hay que compensar unas con las otras, vamos a ver varios ejemplos a evitar:

Amigo Pepe

Pepe tiene claro que no quiere arriesgar sus ahorros bajo ningún concepto y lo invierte todo en Depósitos.

Perfecto por nuestro amigo que tiene las ideas claras, que quiere seguridad pero a cambio se conforma con poca rentabilidad. Pero tiene que tener en cuenta que en los Depósitos no podemos sacar nuestro ahorros cuando queremos y por tanto tenemos una restricción hasta el vencimiento de los depósitos.

Una opción para mejorar seria repartirse el ahorro entre Depósitos y Cuentas Corrientes, con este último puede acceder a su dinero cuando quiera. Otra opción sería contratar Depósitos con plazos diferentes y escalonados, para tener acceso a su dinero de poco en poco.

Amiga Alejandra

Alejandra busca conseguir rentabilidades más altas y está dispuesto a asumir riesgo, y pone todos sus ahorros en fondos de inversiones.

Muy bien por Alejandra que tiene claro que es ambiciosa y quiere conseguir altas rentabilidad, y para ello está dispuesta a asumir riesgo.

Lo que sucede es que al dejarlo todo en fondos de inversiones está exponiendo todo su dinero a como vayan los mercados financieros (que pueden ir bien, pero también mal).

En este caso, sería interesante que aunque la mayor parte lo siguiera invirtiendo en fondos de inversión, pero también que pusiera un poco de sus ahorros en opciones seguras (cuentas corrientes o depósitos) para protegerse un poco.

También sería interesante que invirtiera en diferentes tipos de fondos, no solo en uno; así estaría repartiendo el riesgo (los huevos hay que repartirlos en diferentes cestas 🙂 )

Seguro que ahora Alejandra y Pepe ahora ya saben cómo encontrar el equilibrio en sus ahorros

marzo 22, 2020 / por / en,
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Donde puedo invertir mis ahorros

La cuestión principal se trata de que cada uno de nosotros este cómodo donde está dejando sus ahorros, y la comodidad de cada uno es diferente al del otro.

Las opciones se resumen en cuatro: cuentas corrientes, depósitos, fondos de inversión y planes de pensiones. Y para esto tenemos que saber qué implicaciones tienen, y no dejarnos guiar por cantos de sirena.

Cuentas Corriente

Todo el mundo tenemos una cuenta corriente, donde esta nuestra nomina, nuestras pensiones, nuestros ingresos extras, etc… Suele ser el punto de entrada de nuestro dinero.

¿Es conveniente dejar todo nuestro dinero en la cuenta corriente? Hoy en día las cuentas corrientes la mayoría no dan ninguna rentabilidad; y las que ofrecen algo te exigen que tengan recibidos, tarjetas e incluso te cobran comisiones… 🙁

¿Y quien le gusta tener sus ahorros completamente parados sin generar rentabilidad?

Hay que asegurar que tengamos en la cuenta corriente lo suficiente para hacer frente de los gastos del día a día, pero después hay que rentabilizar nuestro ahorros. Y es aquí donde se abran tanto la opción de depósitos, fondo de inversión y planes de pensiones.

Depositos

En los depósitos lo que hacemos es dejar nuestros ahorros en el banco durante un tiempo determinado, y cuando se termine este plazo lo sacamos con una rentabilidad que ya estaba fijada de antemano.

Lo malo es que ahora mismo la rentabilidad que ofrecen los depósitos es muy baja, pero es mejor que nada. Aunque siempre tenemos que recordar que hay que exigir una rentabilidad mayor a la inflación, sino estaremos perdiendo capacidad económica.

Lo mejor que tiene es que está libre de riesgo, lo malo es que no podremos sacar nuestros ahorros hasta que termine el plazo.

¿Qué cantidad destinar a los Depósitos? Si nos consideramos más conservadores, donde no nos guste arriesgar ni un solo céntimo de euro y nos conformamos con rentabilidad bajas, entonces los Depósitos son una buena opción 🙂

Si queremos mas rentabilidad y estamos dispuesto a asumir riesgos, habrá que moverse a los fondo de inversión.

Fondos de Inversiones & Planes de Pensiones

Con los fondos de inversión, es una opción para aquellos que buscan algo más que la rentabilidad que ofrecen los depósitos y las cuentas corrientes.

Primero tenemos que saber nuestro ambición, no todo valen con los fondos de inversión.

Hay diferentes niveles de riesgos, y para ello existen diferentes tipos de fondos de inversión

Siempre hay que recordar que cuanto más queramos ganar, más tendremos que arriesgar. No hay otra, el dinero fácil no existe, nadie te puede prometer nada con los fondos.

Al final es cuestión de estar equilibrado entre las cuentas corrientes, depósitos y fondos de inversión.

marzo 22, 2020 / por / en,
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¿Por qué todos nos ofrecen Fondos de Inversión?

Parecer ser que ahora mismo solo existen fondos de inversión y planes de pensiones; todos los anuncios que vemos son para vendernos fondos de inversión, y como pisemos la sucursal será lo primera que nos van a ofrecer.

¿Pero por qué esta de moda de los fondos de inversión?

La principal razón es porque ahora mismo es la opción que les genera más dinero tanto a los bancos, aseguradores y gestoras de fondos; por tanto activan toda su maquinaria de marketing y de publicidad para captar clientes (nuestros ahorros).

Al final esto es como una tienda de ropa, nos van poner a primera vista la mercancía donde obtiene más ganancias por su venta; pues esto es igual. Nada que reprochar, pero tenemos que ser conscientes.

Cuando invertimos en un fondo de inversión, nosotros los ahorradores podremos ganar o perder dinero; mientras que los bancos no pierden nada, todos los años recibirán las comisiones asociadas a los fondos.

Efectivamente, los fondos tienen comisiones 🙁

Merecen la pena los fondos de inversión.

Lo que nos tiene que importar es si los fondos de inversión y planes de pensiones son buenas opciones para nuestros ahorros. Aquí permitirnos que seamos un poco gallegos 🙂 , la respuesta es “Depende”.

Si al final hemos ganado dinero con ellos serán perfecto, pero si hemos perdido serán lo peor

Pero como nadie tiene ninguna bola de cristal, nadie sabe lo que va a suceder; así que hay que pararse antes a pensar que hacer.

Lo primero es saber si queremos fondos de inversión, con el riesgo que asumimos y con lo que podemos ganar; porque si tenemos claro que no queremos poner nuestro ahorro en riesgos, entonces los fondos de inversión no son para nosotros, y la verdad que no pasa nada.

Si en cambio queremos ganar más y estamos dispuestos arriesgar, tendremos que pensar el limite de lo que estemos dispuestos a arriesgar.

Todo se resumen, en una combinación entre rentabilidad y riesgo

marzo 22, 2020 / por / en
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Contratar un Depósito que supere la inflación

Una vez que tengamos claro que queremos poner parte o todos nuestros ahorros en depósitos, tenemos que saber de antemano que la rentabilidad que podemos ganar será muy baja 🙁 , a cambio de una completa seguridad 🙂 .

Pero incluso sabiendo que vamos a ganar poco ¿tenemos que fijarnos un mínimo?. La respuesta es SI, no podemos aceptar cualquier Depósito.

Como mínimo tenemos que exigir que un depósito que nos ofrezcan lo mismo que la inflación

La inflación marca cuanto subirán los precios, así que si el Deposito nos da menos que la inflación estaremos perdiendo dinero!!!!  🙁

Si contratamos un depósito que solo nos da un rentabilidad del TAE: 0,4%, y los precios suben un 0,5%; literalmente habremos perdido dinero.

No hay que aceptar cualquier deposito, incluso aunque sea de nuestro banco de confianza. Para los deposito el banco no importa, ya que nuestros ahorros estarán protegidos hasta 100.000€ por el gobierno, exactamente por el FGD (Fondo Garantía de Depósito)

Muchos depósitos actualmente ofrecen una rentabilidad por debajo de la inflación, así que hay que uir de ellos. Adicionalmente la rentabilidad que saquemos con el deposito vamos a tener que pagar impuestos,

Así que hay que exigir a un depósito más que la inflación

Hay que recordar que lo importante es lo que te llevas al bolsillo una vez pagados los impuestos.

marzo 22, 2020 / por / en
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¿Cuando volverán a subir la rentabilidad de los Depósitos?

La pregunta del millón, todos los ahorradores que preferimos la seguridad y protección de los depósitos nos lo hemos preguntado más de una vez.

Nadie tiene una bola de cristal, nadie sabe cuándo los depósitos serán una opción atractiva; pero una cosa esta clara que nadie espere nada hasta como mínimo un par de años siendo muy optimistas.

¿Y porque tanto tiempo?

La razón es sencilla porque aún no nos hemos recuperado de la crisis, hemos estado cambiándole el nombre desde el 2008, pero lo cierto es que no nos hemos recuperado.

A los bancos les cuesta mucho dar préstamos e hipotecas, y por tanto no tienen necesidad de captar depósitos, y si no tienen necesidad entonces ofrecerán poca rentabilidad para sus depósitos.

Un banco gana dinero cuanto más presta y les encantaría prestar todo lo que pudieran, solo tenemos que pensar lo que cobran por los préstamos y lo que ofrecen por los depósitos.

¿ Y entonces porque no prestan?

Porque cuando dan los prestamos ven que existe mucho riesgo de que la empresa o la persona no les devuelvan el dinero por el poco crecimiento económico que tenemos. Al final como muchas veces se dice, la economía es una pescadilla que se muerde la cola y es muy difícil salir.

Los tipos de interés del Banco Central Europeo

Otra razón de peso la estamos oyendo continuamente en las noticias, el Banco Central Europeo quien es el encargado de crear los euros (literalmente imprimir los billetes) no sube los tipos de interés.

Este le presta a nuestros bancos, ese nuevo dinero a un tipo de interés – y este servirá de referencia para fijar los tipos de interés que los bancos ofrecen tanto para los prestamos e hipotecas y los depósitos, nuestro querido Euribor.

marzo 18, 2020 / por / en
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