Vamos a adentrarnos en el mundo de los fondos de inversión. En PigMio, aprenderemos lo bueno y lo malo, y cómo pueden hacer crecer nuestros ahorros.
Una opción para nuestros ahorros
Los fondos de inversión representan, junto con los depósitos, las dos principales opciones para invertir nuestros ahorros, pero hay que tener en cuenta que estos dos son completamente diferentes.
Ni mejor ni peor, son diferentes.
Es importante saber donde estamos dejando nuestros ahorros y todo lo que podemos conseguir, pero también lo que estamos arriesgando.
Un fondo de inversión acumula los ahorros de mucha gente, y existen unos señores llamados “gestores del fondo”, cuyo trabajo es coger todo ese dinero e invertirlo, así de simple.
¿A dónde va nuestra inversión?
Un fondo de inversión es una “Institución de Inversión Colectiva” (IIC) que legalmente no tiene personalidad jurídica, pero que pertenece a todos aquellos que han dejado sus ahorros en el fondo.
A cambio de dejar nuestro dinero, recibimos participaciones que representa nuestra propiedad del fondo.
En un fondo, cada persona pone sus ahorros de forma individual para después realizar una inversión conjunta.
La gestión de la inversión conjunta del fondo recae sobre unos gestores, que tendrán la responsabilidad de invertir todos los ahorros que la gente ha puesto en el fondo. Lo importante es que estos gestores tomen buenas decisiones.
Hay que tener claro que es un producto donde el dinero “no entra” en el Banco en ningún momento, a diferencia de los depósitos.
Los fondos de inversión y los planes de pensiones son puros instrumentos de inversión.
Rentabilidad y Riesgo
En PigMio somos cautos y os queremos advertir del riesgo que conlleva invertir en un fondo de inversión. El primer punto que tenemos que tener claro, es que esta opción no está protegida por el Gobierno a través del Fondo de Garantía de Depósitos: cubre hasta 100.000 € por titular y entidad si el banco quiebra..
Al dejar nuestro dinero en un fondo, obtenemos unas participaciones, y será su valor lo que determine la rentabilidad que podemos conseguir y su riesgo.
El riesgo que corremos en un fondo de inversión es que las inversiones realizadas por los gestores dentro del fondo no hayan sido acertadas, y por tanto el valor del fondo pueda disminuir.
La rentabilidad que podemos conseguir es muy alta si la comparamos con los Depósitos, pero también existe la posibilidad de perder parte de los ahorros. Rentabilidad versus riesgo.
¿Dónde podemos encontrar los fondos?
Podemos encontrar fondos de inversión en los propios Bancos (BBVA, Banco Santander…), en Aseguradoras (AXA, Mapfre…) y en Gestoras de fondos especializadas (Bestinver, Arcano…); cada uno de ellos nos ofrecerán sus propios fondos, ya que se llevan sus comisiones.
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Cómo invertir en un fondo de inversión
Al dejar nuestros ahorros en un fondo de inversión, estamos comprando participaciones, por tanto, para sacar nuestro dinero tendremos que vender esas participaciones al propio fondo.
Comprar una participación de un fondo
Invirtiendo en fondos de inversión, no estamos depositando nuestro dinero en el banco, estamos comprando participaciones de una IIC (Institución de Inversión Colectiva), que se dedica a gestionar e invertir el dinero de aquellas personas que han puesto sus ahorros en el fondo.
Al comprar una participación tenemos derecho sobre una parte del fondo, proporcional a la inversión que realizamos.
Esta participación es comprada al fondo directamente a un precio determinado, llamado “precio de liquidación”. Nosotros recibimos las participaciones y al fondo de inversión entra la cantidad de dinero que hemos desembolsado.
Valor de la participación del fondo
Nuestra inversión consiste en comprar participaciones del fondo de inversión para posteriormente venderlas, y así poder sacar una rentabilidad.
Tendremos que venderlas a un precio mayor al que las compramos, para obtener ganancias.
El fondo invertirá todo el dinero; **si se han tomado buenas decisiones, el valor del fondo subirá y por tanto el valor de nuestras participaciones también subirá. **
El precio de cada participación se actualiza diariamente, por tanto cada día existe un precio según se muevan las inversiones que tenga el fondo.
El punto diferencial es elegir un buen fondo de inversión con un bueno equipo de gestores que tomen buenas decisiones.
¿Y cómo elegir un fondo de inversión? Existen diferentes tipos de fondos de inversión que invierten de diferentes maneras.
Hay que conocerlos bien para saber cuál se adapta a nuestro estilo de inversión y no elegir el primero que nos ofrezcan en la sucursal.
Vender una participación
Si queremos recuperar o sacar nuestros ahorros, tenemos que comunicar al fondo que queremos vender nuestras participaciones (reembolsar) y estas serán amortizadas por el propio fondo al último “precio de liquidación” (el valor de la participación ese día).
El precio de liquidación será el que se utilice para comprar y vender/amortizar nuestras participaciones.
Cuando queramos vender, se deben tener en cuenta ciertos aspectos fiscales y conocer las ventajas que tienen los fondos para sacarle el máximo provecho.
Al final, lo que importa es el beneficio que llega a nuestro bolsillo**, y para ello tenemos que usar todas las ventajas fiscales que se nos brindan.**
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Cómo funciona un fondo de inversión
El fondo de inversión nos ofrece la posibilidad de poder invertir nuestros ahorros teniendo acceso a todos los tipos de inversión de cualquier parte del mundo a través de gente especializada (gestores).
¿Dónde invierten los fondos de inversión?
Los fondos de inversión se dedican a invertir nuestros ahorros. Dentro del fondo existe un equipo de “gestores” que son los que toman la decisión de dónde y cómo invertir nuestro dinero.
A través de los fondos de inversión, los ahorradores podemos acceder a todo tipo de inversiones: acciones de empresas (llamadas “renta variable”), deudas de empresas o de países (llamadas “renta fija”), así como a un sinfín de opciones.
Además podemos acceder a cualquier parte del mundo, ya que los fondos pueden invertir en Europa, Estados Unidos, Latinoamérica o incluso en Japón.
Podemos optar a cualquier tipo de inversión en cualquier parte del mundo.
Esto no significa que el fondo pueda invertir nuestros ahorros como quiera ni donde quiera; están obligados a invertir según las propias normas del fondo en cuestión.
Normas y límites de los fondos
Cuando se crea un fondo de inversión se especifican las normas, definiendo cuál será el tipo de inversión, dónde y cómo invertirá, etc; en ningún caso podrán incumplirlas. Según estas normas los fondos se clasifican en diferentes tipos de fondos.
Los fondos se clasifican según el tipo de inversión que tienen permitido, según sus normas.
El tipo de inversión marcará la rentabilidad que podemos sacar y también la volatilidad que sufrirán nuestros ahorros; ya que no es lo mismo invertir en acciones en Estados Unidos, que invertir en deuda de países Europeos.
La rentabilidad y el riesgo estarán determinados por el tipo de fondo que elegimos.
No deberíamos dejar nuestro dinero en un fondo del que no sepamos qué tipo de inversión tiene, ya que la rentabilidad y el riesgo se determinan por ello.
Existe una gran diferencia entre los tipos de fondos que existen, según su riesgo y rentabilidad, por eso tenemos que encontrar qué tipo de fondo **se ajusta más a nuestra ambición. ¿Sabes ya cómo eres invirtiendo? **
También se considera una buena opción: repartir nuestra inversión en diferentes tipos de fondos para diversificar.
La evolución del fondo
Todos los días el fondo de inversión hace una valoración de sus inversiones y obtiene un precio para sus participaciones (llamado “precio liquidativo”). Con este precio podremos ver cómo evoluciona el valor de nuestra inversión, y será a este precio al que podremos vender (reembolsar) nuestras participaciones al propio fondo.
La rentabilidad de un fondo es variable**, lo cual implica volatilidad en nuestra inversión.**
Las inversión del fondo está sujeta a la volatilidad de los mercados financieros, varían todos los días, no duermen.
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Rentabilidad de un fondo de inversión
Una vez que hemos visto la función de un fondo de inversión y cómo se invierte en él a través de las participaciones, vamos a ver qué tipo de rentabilidades ofrecen los fondos.
Resultados de la inversión en fondos
Compramos participaciones de un fondo de inversión a un determinado precio, y para recuperar nuestra inversión, vendemos estas participaciones al precio al que estén en ese momento.
Esa diferencia de precios es lo que va a marcar la rentabilidad de nuestra inversión.
Así de simple: si el precio al que vendemos es más alto, nuestra rentabilidad será positiva, pero si el precio al que vendemos es más bajo, tendremos una rentabilidad negativa, lo cual implica perder parte de nuestros ahorros.
El precio de liquidación de las participaciones se determina al final del día, y dependerá del valor de las inversiones del fondo, es decir, dependerá de cómo le vaya.
Expectativas de rentabilidad
La rentabilidad que podemos esperar de nuestra inversión dependerá de si el fondo toma buenas decisiones de inversión con nuestro dinero. De esta manera, nos podemos hacer una ligera idea de lo que podemos conseguir si consultamos el resultado que ha obtenido en el pasado el mismo fondo de inversión.
Con esta pequeña referencia podemos guiarnos para saber la rentabilidad que podemos esperar, de tal modo que podremos valorar el propio fondo.
La rentabilidad que se espera es justo lo que se espera, nada más. Tanto los bancos como aseguradoras y gestoras, utilizan esto como reclamo para vender fondos.
Hay que ser conscientes que la rentabilidad esperada sirve para tener una mínima orientación de los resultados. Es muy importante saber: que las rentabilidades pasadas, no garantizan rentabilidades futuras.
El hecho de que la rentabilidad de un fondo de inversión sea buena, no nos asegura que vaya a conseguir el mismo resultado para nosotros, su resultado futuro sólo dependerá de si las inversiones que realice a partir de ahora sean buenas o no.
Tipos de fondos de inversión
Los fondos de inversión se clasifican por cómo invierten, y cada tipo de fondo consigue unas rentabilidades que pueden diferenciarse bastante.
Muy importante ver la rentabilidad y la volatilidad que presenta cada tipo de fondo, y decidir cuál nos encaja más con nuestro estilo de inversión. La volatilidad representa el riesgo que estamos asumiendo.
Comisiones de los fondos
Los fondos de inversión no se libran de tener comisiones que tendremos que asumir los ahorradores, y además hay de muchos tipos. Difícilmente podremos esquivarlas, aunque sí que podemos elegir un fondo con menos comisiones.
Existen cuatro tipos de comisiones, que son:
La comisión de gestión, la comisión de depósito, la comisión de suscripción y la comisión de reembolso.
Descubre cómo funcionan las comisiones de los fondos aquí en PigMio
Al final, lo que importa es lo que nos llevamos al bolsillo. Hay que tener en cuenta las comisiones que tendremos que pagar ya que existe mucha diferencia de un fondo de inversión a otro.
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Riesgo en los fondos de inversión
El riesgo de un fondo de inversión existe porque el precio de la participación del fondo que hemos comprado varía todos los días, existe volatilidad, que lleva implícito que podamos perder parte de nuestra inversión.
¿Cómo se origina el riesgo?
La volatilidad de nuestra inversión aparece cuando no tenemos una rentabilidad fija como sucede en los depósitos. Al dejar nuestros ahorros en un fondo de inversión, nadie nos puede asegurar qué rentabilidad vamos a conseguir.
La rentabilidad que podemos conseguir en el fondo de inversión es totalmente volátil, ya que dependerá del precio al que vendemos nuestra participación.
El fondo de inversión es volátil: no garantiza un beneficio para tus ahorros.
Y claro está que si el precio de las participaciones disminuye nos ocasionaría una pérdida a nuestras inversiones. Esta es una lección importante: podemos perder parte de nuestros ahorros con fondos de inversión.
Expectativas de riesgo para cada fondo
Una de las primeras cosas en las que nos tenemos que fijar para contratar un fondo de inversión es la volatilidad que ha sufrido, es decir, cómo se ha movido el precio de sus participaciones.
Cuanto más volátil es un fondo, más riesgo estamos asumiendo para nuestros ahorros.
Todo esto no significa que sea un peor producto para nuestra inversión, siempre y cuando esa volatilidad esté compensada por una rentabilidad mayor, todo es relativo.
A mayor volatilidad, vamos a exigir una rentabilidad más alta. Cada uno tiene que buscar su equilibrio y fijar sus límites.
Fijar unos límites
Si queremos invertir nuestros ahorros en un fondo de inversión es importante que cada uno se fije unos límites de volatilidad, y un nivel de riesgo a asumir para su inversión. Cada uno de nosotros valora sus inversión, sus ahorros de una manera diferente.
Descubre tú estilo de inversión.
Nuestra ambición por ganar más tiene que estar controlada. No conviene arriesgar más de lo que nos podemos permitir, cada uno se marca su límite del riesgo.
El nivel de riesgo de cada tipo de fondo
Los fondos se clasifican según diferentes tipos de inversión que realizan; por tanto cada tipo de fondo tendrá sus propias características, especialmente según el riesgo que estén asumiendo.
Así que hay que ver qué tipo de fondos existen y ver cuál presenta un nivel de volatilidad que se adapte a nosotros. **Pero siempre hay que recordar que cuanto más queramos ganar, más tendremos que arriesgar **
Riesgo de no poder vender
Al riesgo de la propia volatilidad del fondo de inversión, hay que añadirle otro más.
Sucede en pocas ocasiones pero, si mucha gente a la vez quiere vender (reembolsar) las participaciones, el fondo puede retrasarse unos días ya que tendrá que reorganizar sus inversiones para devolver los ahorros a tanta gente (esto sucede, por ejemplo en situaciones de crisis).
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Comisiones en los fondos de inversión
Una de las cosas a tener en cuenta antes de decidirse por los fondos de inversión, es saber que existen comisiones y que no podemos escapar de ellas. Hay que saber identificar donde están y cómo nos afectan.
Comisiones
Los fondos de inversión y los planes de pensiones no se libran de las comisiones que tanto odiamos.
Y por si fuera poco existen varias comisiones, ¡podemos llegar a estar pagando hasta 4 comisiones diferentes por invertir en un fondo de inversión!
Cuando nos ofrecen un fondo se suelen saltar la parte de las comisiones, esto no es casualidad. Nuestro deber es saber qué tipos de comisiones existen, y saber lo que vamos a estar pagando.
Todos los fondos de inversión tienen comisiones, podemos elegir el que tenga menos.
Comisión de Gestión y Comisión de Depósito
Estas son las comisiones que están implícitas en el propio fondo cuando invertimos nuestros ahorros. Son comisiones que se cargan directamente al fondo de inversión del que has comprado las participaciones.
Estas comisiones estarán reflejadas en el precio de la partición del fondo.
Aunque no las estamos pagando directamente, indirectamente están disminuyendo el valor del fondo y en consecuencia el valor de las participaciones.
La comisión de Gestión surge por el hecho de tener un equipo de gestores que deciden donde se invierte el dinero del fondo. La comisión de Depósito surge por el hecho de tener a una entidad depositaria que se encarga de vigilar y controlar que todo funcione correctamente.
Todos los fondos tienen estas dos comisiones, y aunque hay leyes que marcan un límite, existe mucha diferencia entre las comisiones de un fondo y otro. Es importante recalcar que ambas comisiones son anules, y cada año se cargarán al valor del fondo
Comisión de Suscripción y Comisión de Reembolso
Son comisiones por el hecho de contratar el fondo (comisión de suscripción) y por vender las participaciones del fondo (comisión de reembolso), estas comisiones se pagan directamente, como un cargo extra.
No todos los fondos tienen estas dos comisiones, existen muchos fondos que no las tienen.
Tendremos que estar atentos y ver qué comisiones nos quieren hacer pagar en el fondo que nos ofrecen.
Una práctica bastante habitual es solo poner comisión de reembolso para los primeros meses (4, 5, 6 meses) y después quitarla, así evitan que los inversores retiren sus ahorros pronto.
Rentabilidad y Comisión Fondos de Inversión
Todo tipo de comisiones evidentemente van a reducir la rentabilidad de nuestra inversión en el fondo.
Todo el beneficio puede desaparecer por el hecho de estar pagando las comisiones.
Todo es una cuestión de compensar, si un fondo tiene mayores comisiones entonces le debemos exigir mejores resultados.
Ventaja Fiscal para las Comisiones
Aquí os traemos una buena noticia, es cierto que hay ciertas comisiones que no podemos evitar en los fondos de inversión, pero estas comisiones juegan a nuestro favor a la hora de pagar impuestos.
Podemos deducirnos de los beneficios obtenidos, la cantidad pagada en comisiones.
Cuando tengamos que pagar impuestos por el beneficio que hemos conseguido de un fondo de inversión, podremos disminuir el beneficio por la cantidad pagada en comisiones, de tal manera que los impuestos a pagar serán menores.
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Qué hacer cuando estamos ganando en un fondo de inversión
Cuando estemos ganando con el fondo de inversión hay que decidir, si recogemos nuestro beneficio y nos lo guardamos en el bolsillo o esperamos para conseguir más rentabilidad.
¿Por qué estamos ganando?
La mejor noticia que se puede dar es que estemos ganando dinero con los fondos de inversión, que para eso estamos asumiendo riesgo; pero aunque el fondo nos esté generando buenas rentabilidades tenemos que pensar con la cabeza para saber cómo movernos y no dejar pasar la ocasión.
Tenemos beneficio porque precio actual de la participación está por encima del precio al que nosotros la compramos, pero…
**…**para hacer realidad esta ganancia hay que vender las participaciones. Hasta que no vendas, en tu bolsillo no entra nada.
Aquí tendremos que plantearnos la idea de vender nuestras participaciones y recoger la ganancia; ya que se podría dar la vuelta, y haber perdido la oportunidad de haber recogido nuestra inversión con beneficios.
Mantener nuestra inversión
Otras de las opciones que tenemos en mantener nuestra inversión en el fondo y esperar que aumente aún más de valor para después cosechar nuestros ahorros con unas mayores ganancias, pero…
**…**también se corre el riesgo de que igual que puede aumentar, puede disminuir su valor.
El valor de los fondos de inversión, según qué tipo de fondo, puede variar muy rápido, y lo que antes era bueno, ahora no lo es.
Una buena opción para saber si podemos ganar más con el mismo fondo es ver cuáles son las perspectivas que se tienen según su estilo de inversión.
No hace falta ganar hasta el último euro. No hay sensación más agridulce que el saber que como quisiste ganar mucho te quedaste sin nada.
Cambiar de fondo de inversión
Otra de las opciones que tenemos es cambiar de fondo. Si creemos que nuestro fondo ya ha agotado todo su potencial, en lugar de vender nuestras participaciones y sacar nuestra inversión, podemos cambiar el dinero directamente a otro fondo.
Es importante reaccionar a tiempo cuando vemos peligrar nuestra ganancia, tenemos que ser dinámicos.
No hace falta cambiar toda la inversión del fondo, podemos mover solamente una parte, de tal manera que estamos poniendo los huevos en diferentes cestas, lo cual es una estrategia bastante buena para controlar el riesgo.
Si en lugar de cambiar a otro fondo, sacamos nuestra inversión y vendemos nuestras participaciones, las ganancias irán directas a nuestro bolsillo, pero estarán sujetas a una retención fiscal.
Si lo cambiamos a otro fondo evitamos esta retención, y por tanto podemos aprovechar esta ventaja fiscal.
Recoger nuestra inversión
La última opción disponible, es recoger las ganancias obtenidas del fondo de inversión. Es necesario saber que el propio fondo, por orden de Hacienda, aplicará una retención fiscal del 19%.
Si hemos ganado 1.000€ recibiremos solo 810€, los otros 190€ se los queda Hacienda como retención.
Esta retención fiscal se tendrá en cuenta en la Declaración de la Renta, pero dependiendo de lo que hemos ganado en el conjunto de inversiones de ese año, tendremos que ajustar el pago de los impuesto del 19%, 21% o 23%.
Descubre de una manera fácil y directa la fiscalidad de los fondos de inversión.
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Qué hacer cuando estamos perdiendo en un fondo de inversión
Llegados a este punto, ya todos sabemos que con los fondos de inversión existe un riesgo, pero, ¿Qué podemos hacer si estamos perdiendo?
¿Por qué estamos perdiendo?
Uno de los peores momentos durante la inversión es estar perdiendo dinero y no saber exactamente qué hacer.
Aquí es cuando se necesita mente fría y saber gestionar esta situación; tenemos varias opciones.
Con los fondos de inversión las pérdidas surgen cuando el precio actual de la participación del fondo es más bajo que el precio al que nosotros lo compramos, básicamente porque el gestor del fondo no ha tomado buenas decisiones.
Muy probablemente en la sucursal nos dirán que no nos preocupemos, que volverá a subir y que hay que tener paciencia.
Al contrario, tenemos que reaccionar y tomar el control para decidir qué hacer.
Esto representa una situación difícil, ya que los ahorros cuestan bastante de ganar y a nadie le gusta perder; por tanto, dependiendo de la situación en la que nos encontremos, podremos optar por diferentes caminos.
Mantener para recuperar
En el caso de no tener ninguna urgencia o no necesitar el dinero, una de las opciones que se nos presentan es mantener nuestra inversión en el fondo con la esperanza de que suba de valor de la participación y poder recuperar el dinero.
Pero aquí hay que ver durante cuánto tiempo estamos perdiendo dinero con el fondo, porque una cosa es que durante un pequeño período de tiempo no sea muy rentable, y otra muy diferente es seguir perdiendo de manera sistemática.
La paciencia tiene un límite, si el fondo no se recupera, una de las opciones que tenemos es cambiar de fondo de inversión.
Cambiar para recuperar con otro fondo de inversión
Si vemos que estamos perdiendo con nuestro fondo, otra de las opciones que tenemos es cambiar; corregir a tiempo para evitar catástrofes mayores.
Hay dos tipos de cambios, por un lado podemos replantearnos cambiar de entidad ya que han perdido nuestra confianza, y por otro lado podemos pensar en cambiar sólo el tipo de fondo.
Elegir otro tipo de fondo podría tener un mayor efecto para cambiar el resultado de nuestra inversión, ya que tiene estilos diferentes de inversión.
Tendremos que hacer una buena búsqueda para ver cuál será nuestro próximo movimiento, pero siempre que sea con cabeza y estableciendo nuestras preferencias.
Vender y materializar la pérdida
Si queremos recuperar nuestra inversión o tenemos necesidad de rescatar nuestros ahorros tendremos que materializar la pérdida, esto supone vender nuestra participación y recoger un importe menor al que habíamos depositado en el momento inicial.
Aunque esto es la peor situación para todos los ahorradores, tenemos una pequeña buena noticia, y es que las pérdidas en los fondo de inversión nos generarán ciertas ventajas fiscales.
Podremos compensar las pérdidas de un fondo con otras ganancias para disminuir los impuestos a pagar.
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Diversificar el riesgo en los fondos de inversión
**“No poner todos los huevos en la misma cesta” **, una frase que también se aplica cuando invertimos nuestros ahorros en fondos de inversión y planes de pensiones.
Jugárselo todo a una carta
Un vez que tenemos decidido invertir en fondos de inversión, sabiendo lo que implica y habiendo repasado las lecciones anteriores en PigMio, vemos que existen diferentes maneras de poder gestionar el riesgo de manera que podamos minimizarlo.
Si invertimos todos nuestros ahorros en un solo fondo, dependemos exclusivamente de su resultado: si lo gestiona bien, perfecto; pero como falle, toda nuestra inversión puede deteriorarse.
Repartir nuestra inversión entre 2 o 3 fondos suele ser una buena medida para gestionar el riesgo.
Si uno de nuestros fondos falla, los otros podrían servir como colchón. No estamos inventando nada nuevo, únicamente poniendo los huevos en diferentes cestas.
Pequeñas lecciones de la vida utilizados en finanzas
¿Y cómo repartimos entre fondos de inversión?
¿Qué tipo de fondo elegir para compensar? Se trata de elegir fondos que tengan diferentes estilos de inversión, para que cada uno presente resultados diferentes entre sí.
Al repartir nuestro riesgo entre diferentes tipos de fondos, estamos disminuyendo el riesgo total.
En el caso de que un fondo tenga malos resultados, solo afectará a una parte de nuestra inversión, mientras que la rentabilidad de la otra parte es completamente independiente.
Esto también aplica cuando estamos viendo en qué parte del mundo invierten los fondos, porque si elegimos tres fondos que invierten en Europa, y justo Europa sufre una nueva crisis **estaremos completamente indefensos. **
Así que una buena estrategia sería repartir nuestros ahorros en fondos de inversión de diferentes estilos de inversión, eligiendo fondos más agresivos y fondos más conservadores, y que adicionalmente inviertan en diferentes partes del mundo.
Sé listo para pagar impuestos
Una de las ventajas que podemos sacar si invertimos en 2 o más fondos es aprovechar las ventajas fiscales que poseen estos productos; podemos compensar las pérdidas de un fondo con las ganancias de otro.
Si tenemos un fondo con beneficios y otro fondo con pérdidas, podemos usar el fondo con pérdidas para reducir los impuestos que pagaríamos por el beneficio del otro.
Al final hay que recordar que lo que realmente importa es lo que ganamos después de pagar los respectivos impuestos. Hay que pensar **en todo **
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Tipos de fondos de inversión
Según el tipo de fondo que contratemos, esperaremos obtener una determinada rentabilidad al mismo tiempo que también estaremos definiendo la volatilidad y el riesgo que podamos asumir. Para saber cuál es el tipo de fondo idóneo para nosotros, hay que conocerlos.
Fondos de Inversión Monetarios
Estos se podrían definir como los fondos más conservadores. Su estilo de inversión se caracteriza por asumir pequeños riesgos y no ser ambicioso en la búsqueda de grandes resultados.
Estos fondos sólo invierten en las opciones de más alta calidad; por tanto minimizan la volatilidad que podamos sufrir, pero las rentabilidades que suelen ofrecer son pequeñas.
Esta es una buena opción para aquellos ahorradores que le dan más importancia a conservar el ahorro, que a tener grandes rentabilidades.
Fondos de Inversión Renta Fija
Damos un paso más y nos movemos a la renta fija, la inversión del fondo se basa en títulos de deuda de países, instituciones o empresas (por ejemplo, los bonos del estado).
Con esta opción aumentamos un poco más el riesgo que asume el fondo con sus inversiones – la renta fija puede verse sometida a grandes fluctuaciones de la economía, y por tanto el valor del fondo es un poco más volátil.
La rentabilidad que se puede conseguir con este tipo de fondo es más alta, es una manera de compensar el aumento de riesgo que estamos asumiendo.
Fondos de Inversión Renta Variable
Nos vamos ahora a una de las opciones más agresivas, la renta variable son las acciones de las empresas.
El objetivo de este tipo de fondo es comprar y vender acciones, y conseguir rentabilidades altas; sin embargo el gran inconveniente de optar por este estilo de inversión es el alto riesgo que estamos asumiendo.
El valor de las acciones tiene por naturaleza una gran volatilidad, y por tanto un gran riesgo.
Dentro de la renta variable podremos ver que existe una gran diferencia entre fondos, ya que esto dependerá de qué tipo de acciones tengan, no es lo mismo invertir en acciones de empresas grandes y solventes, que en empresas pequeñas.
Fondos de Inversión Mixtos
Los fondos mixtos invierten tanto en renta fija como en renta variable, el estilo de inversión de este tipo de fondo es una combinación de los dos anteriores.
La rentabilidad y volatilidad que podemos esperar está en un punto intermedio, y dependerá de hacia qué lado se incline el propio fondo.
Es una opción para los que buscan una buena rentabilidad, pero no están dispuestos a asumir todo el riesgo de la renta variable.
Otros fondos de inversión
En este último grupo se incluyen el resto de fondos, que son menos comunes pero que también podrían ser una buena opción para nuestros ahorros. Los fondos Garantizados, los fondos de Gestión Pasiva, los fondos de Retorno Absoluto, los fondos Globales, los fondos Libres o los fondos de Inmobiliarios.
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Dónde invierte el fondo de inversión
Es importante decidir en qué tipo de fondos vamos a invertir nuestros ahorros, y para ello es importante elegir en función de en qué parte del mundo va a invertir el fondo.
Elegir donde invertir
Los resultados de un fondo vienen marcados por las decisiones que toman los gestores, que estarán basadas en el estilo de inversión fijado por dicho fondo y especialmente donde estén invirtiendo geográficamente.
Un punto importante es saber en qué parte del mundo van a invertir tus ahorros.
España vs Europa
La mayoría de los fondos que podemos encontrar invierten en España o en Europa. Al elegir el fondo estamos decidiendo dónde va ir nuestra inversión, por tanto hay que pensar si queremos elegir sólo territorio nacional o si ampliamos a Europa.
**¿Y qué diferencia hay? ** Si elegimos un fondo que invierta es España, el resultado del fondo dependerá principalmente de cómo funcione la economía española (de cómo evoluciona el IBEX 35 o cómo se mueve la deuda del país).
Aquí estaremos apuntando nuestro disparo exclusivamente a España, y será una buena decisión siempre que el país vaya bien.
En cambio, si elegimos un fondo que invierta a nivel de Europa, tendrá como opción invertir en cualquier país europeo, aprovechando las mejores oportunidades de cada uno de ellos. En este sentido, nuestro disparo es más amplio y será una buena decisión si Europa, en general, va bien.
No existe una opción mejor que la otra, dependerá de cómo evolucionen los distintos mercados a los que hace referencia, tendremos que ver cuáles son las expectativas para cada sitio.
Resto del mundo
Otra opción disponible, es elegir un fondo de inversión que invierta en otras partes del mundo: Estados Unidos, Latinoamérica, Asia, etc. La filosofía es la misma, si por ejemplo creemos que Estados Unidos va a crecer, una buena opción sería elegir un fondo que invierta allí.
Si elegimos otros países que tienen diferentes monedas, hay que tener en cuenta que estaremos expuestos al riesgo de tipo de cambio de las monedas. Una particularidad, que aumentará el riesgo de nuestra inversión, y nos hará ganar o perder más.
Combinación entre fondos de inversión
Una buena estrategia sería, en lugar de poner toda la inversión en un fondo y jugárnoslo todo a una carta, repartir entre dos o más fondos que inviertan en diferentes zonas para repartir el riesgo en diferentes sitios.
No poner todos los huevos en la misma cesta, porque si la cesta se rompe…
Tendencias de los mercados
Antes de decidir qué fondo elegir, tendremos que ponernos al día y actualizarnos en cómo se espera que evolucionen las diferentes economías. Aunque nadie sabe exactamente qué sucederá, debemos al menos estar al corriente de las principales novedades para tomar una buena decisión.
Ante la duda, diversificar correctamente.