Con el BCE habiendo subido tipos en junio y la inflación en el 3,5 %, la guerra por el pasivo ha vuelto. En agosto de 2026 hay cuentas anunciando desde el 3 % hasta el 3,51 % Tasa Anual Equivalente: el interés real de un producto una vez contadas comisiones y periodicidad de los pagos., y alguna oferta con nómina que llega al 5 % el primer año. La pregunta razonable ante cualquiera de esos números es siempre la misma: ¿sobre cuánto dinero, durante cuánto tiempo y a cambio de qué?
¿Cuál es la mejor cuenta remunerada ahora mismo?
No hay una. La mejor cuenta depende de cuánto tienes: por debajo de 25.000 € mandan las promociones de captación, que pagan más pero solo unos meses y solo a clientes nuevos; por encima de esa cifra manda la remuneración estable sin tope, aunque el número del cartel sea menor. Una Tasa Anual Equivalente: el interés real de un producto una vez contadas comisiones y periodicidad de los pagos. alta sobre un saldo pequeño y tres meses renta menos que una Tasa Anual Equivalente: el interés real de un producto una vez contadas comisiones y periodicidad de los pagos. discreta sobre todo tu colchón durante un año.
El mapa de agosto de 2026
Datos de la primera semana de agosto de 2026. Las condiciones cambian sin aviso y el ranking en vivo está en el comparador de cuentas.
| Entidad | Tasa Anual Equivalente: el interés real de un producto una vez contadas comisiones y periodicidad de los pagos. anunciada | La condición que cambia el cálculo |
|---|---|---|
| Revolut | hasta 3,51 % | Promocional para nuevos clientes, máximo 25.000 € remunerados, vigente hasta el 16 de octubre de 2026 |
| Raisin | 3,10 % | Solo los tres primeros meses; después cae al tipo estándar. Hasta 60.000 € |
| Trade Republic | 3,04 % | Sin límite de saldo ni vinculación, y sin fecha de caducidad promocional |
| bunq | 3,01 % | Abono semanal de intereses; requiere plan de cuenta de pago en algunos casos |
| Bankinter (Cuenta Nómina) | 5,00 % el primer año | Exige domiciliar nómina y cumplir vinculación; hay límite de saldo remunerado |
Fíjate en lo que dice la tercera columna comparada con la segunda. Una promoción del 3,51 % durante dos meses y medio sobre 25.000 € deja unos 180 € brutos. Un 3,04 % estable durante doce meses sobre esos mismos 25.000 € deja 760 €. El número grande no era el bueno.
Las cinco cláusulas que hay que buscar siempre
1. Saldo máximo remunerado. Es la trampa más frecuente. Si la cuenta paga el 3,5 % hasta 25.000 € y tú metes 40.000 €, tu rentabilidad efectiva no es del 3,5 %: es del 2,2 %, porque los otros 15.000 € están al 0 %.
2. Duración de la promoción. «Los tres primeros meses» convierte una Tasa Anual Equivalente: el interés real de un producto una vez contadas comisiones y periodicidad de los pagos. anual en una fracción. Anota en el calendario la fecha en que termina, porque nadie te va a avisar.
3. Cliente nuevo o cliente cualquiera. Muchas de las mejores ofertas son de captación. Si ya eres cliente, no te aplican, y si te vas y vuelves suele haber un periodo de carencia de 6 o 12 meses.
4. Vinculación. Nómina, recibos, un número mínimo de compras con tarjeta al mes, un seguro. Cada requisito es un coste real o una atadura: si la alternativa sin vinculación paga medio punto menos, casi siempre compensa.
5. Quién garantiza tu dinero. Todas las entidades europeas tienen fondo de garantía hasta 100.000 € por titular y entidad, pero no es el mismo fondo. El de la licencia del banco es el que responde: el lituano en el caso de Revolut Bank, el alemán en Trade Republic, el neerlandés en bunq, el español en las entidades con ficha aquí. La cobertura es equivalente por normativa europea, pero conviene saber a quién habría que reclamar y en qué idioma.
Los impuestos, que no salen en el cartel
Los intereses de cuentas y depósitos son rendimientos del capital mobiliario y van a la base del ahorro del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas: el impuesto que grava tus ingresos, también los de tus ahorros.: 19 % hasta 6.000 € de rendimientos anuales, 21 % de 6.000 a 50.000 €. El banco te retiene el 19 % en el momento del abono y lo regularizas en la declaración.
Traducido: un 3,04 % Tasa Anual Equivalente: el interés real de un producto una vez contadas comisiones y periodicidad de los pagos. son 2,46 % netos. Y los regalos de bienvenida —el televisor, la tarjeta regalo, la bonificación por domiciliar la nómina— también tributan, valorados a precio de mercado, aunque no pases por caja. Lo explicamos en detalle en impuestos sobre el regalo de bienvenida de la cuenta.
Cuenta remunerada o depósito
No son lo mismo aunque compitan por el mismo dinero:
- La cuenta remunerada mantiene la liquidez: sacas cuando quieres y el tipo puede cambiar cuando el banco quiera. Es el sitio natural del colchón de emergencia.
- El depósito fija el tipo durante un plazo cerrado. Te protege si los tipos bajan y te penaliza si suben; y salir antes suele costar parte de los intereses. Es el sitio natural del dinero con fecha conocida.
Con el euríbor en máximos del último año y medio y el BCE reuniéndose el 10 de septiembre, el escenario es incómodo para atarse a plazos largos: si aún queda alguna subida, un depósito a 24 meses contratado hoy puede quedarse corto. Y también al revés. Nadie sabe el orden en que van a pasar las cosas, y quien lo diga con seguridad está vendiendo algo.
Lo que no vamos a decirte
Cuál contratar. PigMio no cobra por recomendar productos ni está registrado en la CNMV como asesor: lo que hacemos es poner las condiciones al lado del número grande para que la comparación sea honesta.
Lo que sí puedes hacer hoy en diez minutos: mirar cuánto tienes en la cuenta de siempre, buscar en su contrato cuánto te paga (probablemente 0,00 %) y calcular qué te está costando la comodidad. Con la inflación en el 3,5 %, ese cálculo duele pero merece la pena. Si quieres entender antes las diferencias de fondo entre productos, el módulo de la Academia sobre qué es un depósito es el mejor punto de partida.
